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淨利息收入降　續為次按債撥備
中行首季純利跌14%評分:-- (未有評分)瀏覽人次:733 回應:0
【本報訊】中國銀行（3988 ）公佈，按國際會計準則，截至3 月底止，首季純利185.70 億元（人民幣．下同），按年倒退14.41%，但較去年第四季大幅增長3.2 倍，結束連續三個季度盈利倒退的情況。該股昨收報2.76 港元，無升跌。　記者：李培瑛
中行首季資產減值損失58.43 億元，按年升16.72%，其中貸款減值損失27.52 億元，信貸成本0.31%，證券投資減值損失30.13 億元，主要為其持有的外幣債券投資增提減值準備。
資產減值升17%
截至3 月底止，中行已識別減值貸款總額872.27 億元，較去年底減少36.52 億元。減值貸款率2.29%，較去年底下降0.47 個百分點。撥備覆蓋率123.43%，較去年底提高6.25 個百分點，但仍未達銀監會最低要求的150%。今年首季，中行客戶貸款38072.76 億元，較去年底增長15.51%，其中內地機構人民幣貸款較去年底增加5694 億元，上升24%。
去年人行多番調低存貸利率，對銀行的影響逐步浮現。今年首3 個月，中行淨利息收入368.38 億元，按年減少9.74%。淨息差2.14 厘，較去年同期收窄0.63 個百分點。該行首季生息資產規模大幅增長，貸款佔比進一步提高，客戶存款結構進一步改善，有助降低市場利率下降對淨利息收入影響。截至3 月底止，非利息收入136.29 億元，下跌19.39%。
核心資本充足率跌
中行表示，根據國際金融市場變化，繼續壓縮外幣債券規模，降低債券投資組合風險。
截至3 月底止，中行就次按、Alt-A 及Non-Agency 的住房貸款抵押債券的減值準備餘額，分別為164.13 億、52.06 億及114.46 億元。
該行核心資本充足率及資本充足率雙雙下降，分別為9.88%及12.34%，較去年底下跌0.93 及1.09 個百分點。
中行首季業績報告正式披露，購入法國洛希爾銀行的先決條件在最後期限，即今年3 月底仍未能全部滿足，因此該協議已自動失效。
中行首季業績概況
淨利息收入
金額：368.38 億元　變幅：-9.74%
手續費及佣金收支淨額
金額：112.63 億元　變幅：-4.71%
證券投資淨收益
金額：2.01 億元　變幅：-84.69%
營業收入
金額：504.67 億元　變幅：-12.57%
營業費用
金額：194.48 億元　變幅：-15.07%
資產減值損失
金額：58.43 億元　變幅：+16.72%
營業利潤
金額：251.76 億元　變幅：-15.56%
稅前利潤
金額：253.69 億元　變幅：-15.72%
所得稅
金額：60.22 億元　變幅：-14.39%
股東應佔溢利
金額：185.70 億元　變幅：-14.41%
每股盈利（元）
金額：0.07 億元　變幅：-22.22%
單位：人民幣

[ 本帖最後由 ibabkbk 於 2009-6-10 08:47 編輯 ]

交行季賺79億遠勝預期
2009年04月29日
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【本報訊】交通銀行（3328）昨公佈今年首季業績，截至3月底止純利79.35億元（人民幣．下同），較去年同期純利78.93億元升約0.53%；每股盈利0.16元，遠超市場預期，主要受惠收費收入增加。彭博資訊綜合5位分析師預測，估計交行首季純利僅65億元。

淨利息收入減11%
交行首季營業情況與已公佈業績的內銀股相似，新增貸款急升，但息差收窄令淨利息收入減少，貸款質素及收費收入均有改善。受惠內地4萬億元刺激經濟方案，交行首季貸款額按季急增21%。至3月底止，客戶貸款餘額1.6萬億元，較去年底增加2779億元。新增貸款主要投向基建相關行業，貸款額達718億元，佔整體新增公司貸款49.67%。
不過，該行同樣面對息差收窄壓力，期內淨息差2.15厘，按年及按季分別收窄91點子及27點子，令首季淨利息收入減少11.4%，由去年同期的165億元降至146億元。在新增貸款上升下，雖然減值撥備增加逾一成，至19.53億元，但期內整體貸款質素略見改善，減值貸款比率1.62%，按年下降0.3個百分點。撥備覆蓋率約119.87%，按年升3.04個百分點。
收費業務為交行首季業績主要動力，該行銀行卡首季消費額逾640億元，按年增72%，代理保險業務銷售按年增123%，帶動淨手續費及佣金收入達24億元，按年增17%。至3月底，核心資本充足比率及資本充足比率分別為8.88%及12.77%，按年跌0.66及0.7個百分點。

交行09年首季業績概況
淨利息收入
金額（億元）：145.84　變幅：-11.42%

淨手續費及佣金收入
金額（億元）：24.14　變幅：+17.36%

減值撥備
金額（億元）：19.53　變幅：+10.15%

股東應佔利潤
金額（億元）：79.35　變幅：+0.53%

每股盈利（元）
金額（億元）：0.16　變幅：無變化

平均資產回報率
金額（億元）：1.11%　變幅：-0.08個百分點

減值貸款比率
金額（億元）：1.62%　變幅：-0.3個百分點

撥備覆蓋率
金額（億元）：119.87%　變幅：+3.04個百分點

核心資本充足率
金額（億元）：8.88%　變幅：-0.66個百分點

資本充足率
金額（億元）：12.77%　變幅：-0.7個百分點

淨息差
金額（億元）：2.15厘　變幅：-91點子

單位：人民幣

[ 本帖最後由 ibabkbk 於 2009-5-18 11:43 編輯 ]

中信行08末季少賺79%
2009年04月29日
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【本報訊】中信銀行（998）昨公佈去年度業績，盈利上升60.68%至133.2億元（人民幣．下同），與今年初發佈的六成增長盈喜相符。惟若按季度比較，該行末季盈利較第三季大幅倒退79%，僅賺8.5億元，是本地上市的6間中資行中，唯一在去年末季盈利錄得不足10億元的銀行。
董事會宣佈派發末期息每股8.53分，截至去年底，中信行資本充足及核心資本充足比率，分別為14.32%及12.32%，較前年底跌0.95及0.82個百分點。


全年撥備倍升
導致中信行去年下半年度盈利倒退42%的關鍵，與該行下半年度資產減值損失，較上半年大增2.53倍有關。全年計，中信行減值損失準備64.44億元，較前年度上升1.16倍。對於減值損失劇增，管理層在業績報告內解釋，主要由於貸款規模增長及信用風險預期上升，另外受國際金融危機影響，對外幣債券投資及已平盤代客衍生業務墊款，增提減值準備所致。
去年底，中信行客戶貸款總額增加了15.6%至6649.2億元，中國銀監會要求內地銀行撥備覆蓋率遞增至150%或以上水平，去年底該行撥備覆率亦由110%升至150.03%，不良貸款比率亦較同期降0.12個分點至1.36%。去年底中信行淨利息收益率，較前年底擴闊了21點子至3.33%，但與上半年比較，則收窄了9點子。

建行首季純利跌18%
2009年04月25日
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【本報訊】建設銀行（939）昨日率先披露今年首季度業績，為中資銀行股首季成績表揭開序幕。由於資產減值損失大增4.72倍至89.95億元（人民幣．下同），建行今年首3個月純利262.56億元，同比減少18.25%，連續兩個季度錄得按年純利倒退，不過，較去年第四季急增2.14倍。
首席財務官龐秀生昨在北京表示，該行維持去年第四季相當高的撥備標準，導致計提撥備前的純利增幅與去年同期基本持平，但撥備後則大減。建行首季計提撥備前稅前利潤429.73億元。
建行進一步提高其不良貸款撥備覆蓋率，今年首季撥備覆蓋率達141.75%，較去年底的131.58%進一步增加10.17個百分點，逐步達到銀監會150%覆蓋率的要求。資本充足率為12.37%，核心資本充足率為9.6%，分別較去年底上升0.21及減少0.57個百分點。

撥備覆蓋率增至142%
截至3月底建行客戶貸款和墊款淨額為4.2萬億元，較去年底增14.1%，新增貸款主要集中在推動內需、改善民生的基礎設施等。今年首季該行不良貸款餘額為819.36億元，較去年底減少19.46億元，不良貸款率降0.31個百分點至1.9%。
去年人行多番減息，建行首季淨利息收入跌6.55%至508.7億元，淨息差2.46厘，淨利息收益率2.58%，按年下降0.66及0.68個百分點。

[ 本帖最後由 ibabkbk 於 2009-8-8 11:08 編輯 ]

上季資產撥備減五成　貸款增長勁
工行多賺6%　勝預期
2009年04月28日
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【本報訊】工商銀行（1398）昨公佈截至3月底首季業績，表現較預期佳，受惠資產減值損失減少，首季純利351.53億元（人民幣．下同），較上年同期升6.2%，每股盈利0.11元。彭博資訊綜合5位分析師預測，工行首季盈利僅336億元。　記者：李嘉麟

工行至3月底止客戶貸款及墊款總額達5.21萬億元，較去年底增加6364億元或14%，貸存比率57.6%。由於受累基準利率處於低水平，及市場利率持續下跌拖累，令淨息差收窄，期內淨利息收入跌13%至577億元。手續費及佣金淨收入則按年增加近一成至135億元。

撥備覆蓋率升至132%
期內不良貸款餘額1027億元，較上年底減少18億元，不良貸款比率1.97%，按季下降0.32個百分點。工行核心資本及資本充足比率分別為9.97%及12.11%。
資產減值損失大幅減少，是工行首季盈利錄得增長的主因，期內資產減值虧損42.03億元，較上年同期84.73億元大幅減少逾五成。其中客戶貸款及墊款減值虧損減少31%至39億元。工行撥備覆蓋率132%，按季上升1.87個百分點。而較早前公佈首季業績的建行（939），首季資產減值虧損急增4.72倍至89.95億元。

仍持12億美元次按債
至3月底，工行仍持有11.84億美元美國次按相關債券、5.9億美元Alt-A債券，及5500萬美元結構投資工具（SIV），有關債券投資總值18.29億美元，佔總資產0.11%。工行亦持有雷曼兄弟相關債券及CDO總值6.47億美元，佔總資產0.04%。工行已對上述資產累計撥備18.11億美元，撥備率73.14%。
大華繼顯分析師Sheng Nan表示，工行首季明顯受惠貸款增長強勁，從該行控制撥備提升盈利，可見管理層希望盈利保持平穩的意向。基金人士則指，政府對基建項目的投放，大銀行如工行及中國銀行（3988），能夠透過增加貸款額減低息差收窄的影響，但小型銀行則難以受惠，這些銀行首季業績恐令人失望。

工行首季業績概況
淨利息收入
金額*：577.48億元　變幅#：-12.9%

手續費及佣金淨收入
金額*：135.48億元　變幅#：+9.7%

資產減值損失
金額*：42.03億元　變幅#：-50.4%

貸款減值準備
金額*：1355.22億元　變幅#：-0.34%

不良貸款比率
金額*：1.97%　變幅#：-0.32個百分點

純利
金額*：351.53億元　變幅#：+6.2%

每股盈利
金額*：0.11元　變幅#：+10%

招行擬批股、供股集資
2009年04月28日
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【本報訊】招商銀行（3968）自收購永隆銀行後，核心資本充足比率下降，董事長秦曉承認，該行資本情況存在壓力，不排除日後會發新股或供股集資。
招行去年純利210.77億元（人民幣．下同），按年升38.27%，削派息，但每10股派3股紅股。招行核心資本充足比率由07年底的8.78%，降至去年底6.56%。繼去年9月完成發行300億元人民幣次級債券後，該行昨宣佈，董事會批准在2011年底前，因資本需求，可發行最多300億元補充資本金，年期不低於5年，發債種類可以是次級債券、混合資本債券等。


資本充足比率降至6.6%
秦曉指招行資本情況存壓力，派發紅股是基於資本上的考慮，不排除日後會透過市場融資。他又指，首季新增貸款雖然強勁，但市場競爭激烈令息差收窄，貸款升幅將不能抵銷息差收窄的影響。他期望招行今年盈利仍可保持增長。
招行去年底止為永隆共作92.79億元商譽減值，招行副行長李浩表示，減值佔全部商譽達49%，相信減值已足夠。招行副行長兼永隆銀行行政總裁朱琦補充，有信心永隆今年能扭虧為盈。購時已表明在18個月不裁員，故目前並無裁員計劃。而招行與永隆整合進展順利，目標在未來3年能提升在本港市場的佔有率，而且增長高於同業，整合計劃預計於2013年全部完成。

招行送紅股　創內銀先河
08末季賺21億　按季跌64%
2009年04月25日
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【本報訊】早前已事先張揚按內地準則披露盈利的招商銀行（3968），一如預期，去年純利增38.27%至210.77億元（人民幣．下同）；但單計去年第四季僅賺20.78億元，較第三季倒退63.9%。　記者：劉美儀

招行截至去年底的淨息差較上半年收窄，下半年度資產減值準備更較上半年激增1.7倍。但招行股東亦接獲好消息，董事會建議派送紅股，每10股送3股，是首間送贈紅股的中資行。董事會又宣佈派發末期息每股0.1元。

派息0.1元　10送3紅股
以年底計，招行資本充足及核心資本充足比率，分別為11.34%及6.56%，較07年底分別減少0.94及2.22個百分點。招行亦公佈，董事會已批准，於2011年底前該行累計發行不超過300億元債券，年期不低於5年，募集所得用於補充資本金。
拖累招行去年下半年純利較上半年倒退41%的關鍵，乃下半年該行資產減值準備急升，全年計招行撥備上升55.9%至51.54億元。年內，該行貸款減值準備升23%至37億元，針對雷曼兄弟及美國國際集團（AIG）等公司發行的債券，招行為債券投資減值撥備8.61億元。
截至去年底，招行持有雷曼債券餘額僅7000萬美元，該行並無持有次按相關產品，原來持有的房利美及房貸美債券亦已全部出售，且略有盈利。
去年首三季招行每季盈利介乎57.54億至69.26億元，唯獨末季急降至僅逾20億元，主要受下半年減息周期的環境影響，去年底招行淨利息收益率，雖較前年底擴闊31點子至3.42厘，惟與上半年的3.66厘比較，則收窄了24點子，反映市場及政策轉變，對普遍內地銀行息差的影響。
與去年初比較，去年底招行貸款增加29.89%至8743.6億元，不良貸款比率進一步降至1.11%，不良貸款覆蓋率則升至223.29%，是六行中比率最高的一間。

招行去年業績概況
淨利息收入
金額（人民幣）：468.85億元　變幅：+38.3%

淨手續費及佣金淨收入
金額（人民幣）：77.44億元　變幅：+20.3%

其他淨收入
金額（人民幣）：9.17億元　變幅：+29.7%

保險營業收入
金額（人民幣）：0.98億元　變幅：07年無

經營費用
金額（人民幣）：236.36億元　變幅：+41.2%

保險申索準備
金額（人民幣）：1.06億元　變幅：07年無

資產減值準備*
金額（人民幣）：51.54億元　變幅：+55.9%

股東應佔利潤
金額（人民幣）：210.77億元　變幅：+38.3%

每股盈利
金額（人民幣）：1.43元　變幅：+37.5%

末期息#
金額（人民幣）：0.10元　變幅：-64.3%

*為雷曼兄弟、美國國際集團等發行債券計提減值準備8.61億元人民幣，並為永隆商譽減值5.79億元人民幣
#另10送3紅股

虧損8.2億
永隆見紅　港十年來首間
招商銀行（3968）去年以接近3倍市賬率「天價」購入的永隆銀行，因期內要為債務抵押證券（CDO）及結構投資工具（SIV），減損撥備共11.35億元，並受雷曼迷債提撥的影響，去年度永隆錄得8.16億元稅後虧損，是已公佈08年度業績銀行中，唯一全年虧蝕的銀行，亦是自99年友聯銀行（即工銀亞洲（349）前身）後，10年來再有本地銀行出現「見紅」的情況。
根據招行聘請資產評估中介機構，就併購永隆可確認的資產淨值按公允價值計，收購日合併之商譽為101.77億元人民幣，去年底招行對永隆商譽進行減值測試，並於去年度招行損益賬上，提撥了5.79億元人民幣減值準備，永隆商譽賬面值降至95.98億元人民幣。

CDO及SIV撥備11億
繼08上半年就CDO及SIV項目，合共減值撥備5.14億元後，下半年度永隆再額外增撥共6.21億元，全年計，該行為CDO及SIV，分別撥備8.19億元及3.16億元，至此永隆已就有關項目全數撥備或撇銷。
永隆去年底資本充足率及核心資本充足率，分別為13.8%及12%；永隆亦為金融海嘯下債券投資跌價，及迷債潛在賠償而進行提撥，截至去年底，永隆債券投資餘額跌20.1%至109億元，市場估算，永隆銷售迷債總值約4億元。
去年6月，招行宣佈以每股156.5元，收購永隆大股東伍氏家族所持53.12%永隆股權，收購價193億元，其後再以每股同等作價，全面收購餘下股權，額外涉約170億元。