滙豐拆息按揭全城最平按息0.7厘看齊建銀　勢掀減價戰

滙豐銀行在按揭市場佔有率近期下滑，終出招搶攻，昨首度推出以本港銀行同業拆息（HIBOR，簡稱H）為基準的按揭計劃，牌價看齊建銀亞洲，兩銀行按息均是全港最平。
記者：李培瑛

滙豐是次推出的H計劃，按息為1個月同業拆息加0.65厘，按滙豐昨日1個月同業拆息報0.05厘計，按息低至0.7厘。滙豐是次推出的按息優惠，只提供予4月底前成功申請並於6月底前提取貸款的客戶。

利率上限稍遜　但回贈現金
滙豐H計劃的利率上限為最優惠利率（P，該行為5厘）減2.5厘，即實際利率上限為2.5厘，現金回贈0.5%；適用於新造按揭貸款額100萬元或以上，一、二手物業和轉按，貸款比率最高為95%，罰息期3年。而積極攻佔按息市場的建銀，H計劃利率上限只為2.45厘，罰息期僅半年，惟不設現金回贈。
本港新造按揭市場為業界必爭之地，P計劃實際按息降至2厘的歷史新低，H計劃的減價戰亦進入白熱化階段；滙豐香港區個人理財業務主管麥倩華表示，現時處於低息環境，利率難再下調，惟她不排除其他銀行會跟隨調低按息。她又指，目前是推出H計劃適當時機，該行提供的按息優惠非常具競爭力，未來按息則要視乎市況而定。
去年其他銀行推出進取的H計劃優惠，曾是新造按揭市場一哥的滙豐因此失去領導地位，市佔率由去年8月的23.6%急降至12月12.7%。麥倩華說，希望透過推出新的按揭優惠吸納新客戶；該行P計劃牌價仍為P減1至1.5厘，暫未有計劃調整。

建銀：不排除調整利率

作為市場指標的滙豐在定價上稍作調整，亦會觸動市場神經。東亞銀行（023）物業按揭部主管錢偉倫表示，按息減價戰一直存在，有大型銀行提供低息優惠，將加劇市場競爭；但他認為「按息再下調空間好有限」，預期銀行將轉為以提高服務質素招徠客戶，而現時按息已處於歷史新位，銀行亦要維持合理的利息收入，相信按息已接近減無可減的地步。至於按息定價勇進的建銀，發言人表示不排除因應市況作出利率調整。
金管局發言人表示，該局於年初發出的通函已指出，銀行須就其按揭貸款採取審慎的定價策略，以確保按揭息率能長期維持，並在顧及營運成本及貸款可能出現虧損時，能提供合理息差回報。他說，金管局正就銀行按揭業務進行一輪現場審查，並與個別銀行就其按揭貸款定價策略作出商討，該局會密切留意市場有關情況。

滙豐最新按揭牌價
•拆息按揭：1H+0.65厘
•最高上限：P減2.5厘
•現金回贈：0.5%
•罰息期：3年

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工銀亞洲（349）董事兼副總經理黃遠輝昨表示，目前本港銀行同業拆息（H）按揭計劃一般為H加0.7厘，相當於實質供樓利率1厘；他預期要到今年底或明年初才開始加息，預期實質供款利率會升至2至2.25厘水平。

P與H息差料收窄

隨着息口回升，H升幅較多，最優惠利率（P）和H之間的息差將會收窄，銀行將面對按揭業務可能虧損的風險，不過銀行一般會設立上限，將兩者息差設於2.75至2.8厘水平，令供款在可控水平。他又指出，以H作為計算按揭利率基準，短期內無疑能為置業者略為減少供款額，而市場上已有一半客戶以H計算按息。
另黃遠輝表示，本地人民幣存款將增加，主要來自企業客戶，這方面將視乎人民幣滙價走勢，惟至今企業人民幣存款進展緩慢，主因以人民幣作貿易結算貨幣的仍不多，因市場預期人民幣升值，對支付人民幣的入口商不利，除非有一個折讓價可達致雙贏。

以銀行同業拆息（H）為基準的按揭計劃大行其道，據中原地產研究部資料顯示，去年12月的新批按揭241.53億元，使用H為基準的比例高達61.6%，涉及金額148.78億元；而同期的最優惠利率（P）按揭只佔37.4%，涉及金額90.33億元。該行預期年內選用H按揭比例料升到80%水平，取代傳統最優惠利率按揭市場。


中原按揭經紀研究部最新調查顯示，受訪681名有意置業市民中，75%表示考慮選用H計劃產品，18%暫不考慮，其餘未有意見，反映市場上採用H計劃比例將持續增加。
中原地產研究部聯席董事黃良昇指出，金融海嘯後各國央行紛減息救市，令銀行拆息大幅低於P。自08年10月起，H計劃的市場份額由3.8%低位，持續升至去年12月的61.6%，但同期的P計劃卻由96.2%降至37.4%。
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，H計劃的實際按息不足1厘，較P計劃慳息，各大銀行積極爭取H計劃市佔率，按息上限或續降，吸引更多新造按揭用家，料未來H計劃有望完全取代P計劃。