一名月入僅萬多元的寡婦，被游說用亡夫遺下的百萬元人壽保險金，購買一份原以為只需供2.5年的20年期「投資相連人壽保險」。事主供了近兩年後才發現要供足20年，每年保費達40萬，較她收入多一倍。若停供，則只能取回20％本金，令寡婦進退維谷。事件揭出投資相連人壽保險「冇王管」，代理人可不顧客人經濟能力推銷巨額保單。保險業聯會正研究要求代理人日後賣投資保險前，須先要求客戶填寫風險評估問卷及簽署作實，望減少爭拗。
投訴人劉女士（40多歲）的丈夫2007年初去世，雖然其丈夫遺下一些積蓄、海怡半島一單位及100多萬元人壽賠償金，但單位尚有過百萬元按揭未還，加上年幼兒子仍在學，故每月收入僅萬多元的她，每月入不敷支，需靠積蓄補貼生活。
至07年底，美國友邦保險（AIA）一名保險代理吳小姐，游說她把其中100萬元賠償金，用作購買兩份20年期人壽保險作長遠投資，當中包括一份高風險的投資相連人壽保險「財庫之選」投資計劃。
劉女士憶述，吳小姐當時已知她是寡婦及收入不多，但聲稱這份保險大概供款兩年半、即共供款約100萬元便應可以毋須再供，待20年後拿回本金加投資收益。劉小姐最後答允購買，卻因信任吳氏而沒細閱保單條文。今年初，劉小姐就「財庫之選」累積供款80萬元，以為可停供後，才驚覺原來該保險是20年內「每年都要供40萬」，不得斷供。以她每年收入僅約18萬元計，保費比她總收入還要高一倍。
消委會總幹事劉燕卿說，若有代理人向消費者推銷對方根本無力負擔保費的巨額保險，乃屬不道德。
劉女士批評AIA代理吳小姐誤導她，為賺佣金，賣一份她根本供不起的保單給她。待她欲取消保單時，才得悉其他噩耗﹕其一是金嘯海嘯下，已付的80萬保費已蝕了四分之一，僅餘不足60萬；其二是若她現時中止保單，須另付高達帳戶餘款70%的賠償金，七除八扣下，她只能取回18萬元，即是原有總供款（80萬）的兩成。
記者翻查保單，發現劉女士仍有另一出路，便是要求暫停供款，但縱使這樣，每年她仍須繳付高達帳戶餘款5.2%（逾3萬元）的「管理及行政費」。這收費比率，較現時本港強積金股票基金平均收費（2.04%）還要高1.5倍。
劉女士憂心血本無歸，已向保監處投訴及獲得跟進，她要求AIA容許她中止保單及取回全數本金。
AIA回應時，指其業務代理（吳小姐）否認曾講過人壽保險「供款兩年半」後便毋須再供，又聲稱早已講明潛在風險，而公司07年發出合約後，亦曾提供「冷靜期」供取消合約。對於劉女士其後再查詢（指有人明知她是寡婦及收入低，仍推銷她無法負擔的巨額保險），AIA指已覆查資料，正邀請劉氏會面跟進。
如果您喜歡這篇文章，請按「讚」或分享給您的朋友，以示鼓勵。
