初出茅廬的年輕人，剛識賺錢，但未必懂理財。理財版找來兩位財務專家，向職場新貴傳授理財心得──先儲蓄，後投資，打好基礎，才可攀上理財金字塔的頂峯。 記者：甄嘉儀
剛投入社會工作的年輕人，多喜歡消費享樂，即使有賺錢能力，分分鐘「左袋入，右袋出」，變成「月光族」，要實現理想及為退休生活做好準備，有一定難度。理財專家指出，年輕人理財首要認清「想要」及「需要」，前者只是渴望，並非必需品；需要則指日常生活中，不可或缺的衣食住行等基本所需。
分清想要及需要
麥萃才
浸會大學財務及決策學系副教授麥萃才舉例說：「好似男仔買對波鞋打波，唔需要太多功能，滿足需求已夠；但如果追求特別版、加強氣墊等，就會增加消費開支，呢個就係想要。」他認為現時的年輕人多沒有自付（Pay Yourself First ）的概念，即固定儲蓄並長期進行，以用作將來投資或退休的需要。「理財計劃第一步，就係要做到收支平衡、量入為出。」他強調，理財並非因有錢而做，而是要解決財務問題，用有限金錢滿足個人願望。最重要的理財概念，包括「不使未來錢」，特別是大學生及職場新貴，很多時會因碌卡而過度消費，弄致入不敷支，加上信用卡財務費高昂、利息超高，一定要每月找清卡數。
至少儲起月薪5%
蘇偉文
人生第一桶金應由儲蓄做起，中文大學工商管理學院財務學系副教授蘇偉文表示，職場新人的理財重點是建立紀律性，就算月入不足1萬元，亦應培養儲蓄的習慣，建議儲起薪金的5至10%，每月最少扣起500元，並堅持不動用。至於如何有效地儲錢，他建議開設兩個戶口，一個作儲蓄用途，另一個則作日常開支之用，可清楚記錄每月收支。專家認為純依賴自制能力，未必可以貫徹始終，用強制性的方法強迫自己儲錢有效得多，例如設定戶口在每月2號剛出糧時，將指定金額自動轉賬存入儲蓄戶口。累積至一定數目，就可按個人可承受風險能力及要求回報，開始投資。假如對投資全無概念，亦可考慮增加強積金個人供款部份，既可培養紀律性，又可減少個人花費。
金字塔：專家倡由月供形式開始
兩位理財專家均認為，年輕人學習理財，應先認識「理財金字塔」。
1.儲半年人工應急錢
底層的應急錢最為重要，先定下基石，才可向上發展。雖然每個人所需的金額各異，但一般而言，約為6個月薪金，或可應付未來6個月的生活開支的金額。
2.購買醫保做後盾
金字塔中層是風險管理，即要做好應對策略，以防被突如其來的開支。麥萃才指出，醫療費用涉及金額大，故盡量利用公司提供的醫療保險，以減少有關開支。不過切勿太倚賴公司的醫保，因他日轉工，新公司的醫療福利或不及之前優厚，故此待手頭鬆動時，可投保一份合適的醫療保險。此外，有家庭負擔的年輕人，麥萃才建議投保人壽保險。
3.藉投資財富增值
至於理財金字塔的塔尖就是「投資」，利用投資工具增加財富，麥萃才和蘇偉文兩位理財專家均認為，初入職場的年輕人可考慮以月供形式，投資基金或股票。麥萃才稱，月供形式屬長線計劃，為日後退休生活打算，而且入場費可低至1000元。
貼士：越早開始 越易達標
假設現年23歲的大學生，每月儲500元投資，待60歲退休後使用，以較保守的5厘回報計，37年可有64萬元（見表）；如將投資金額增至每月1000元，37年後有128萬元。不過，如於10年後33歲時才投資，每月要儲2000元，才可追貼早10年投資的回報。以下是其他慳錢貼士：•預早5至10分鐘出門，減省因趕時間搭的士的開支•購物前應擬定清單，買非必需品要「停一停、諗一諗」•每天記錄收支平衡表，有助了解個人財務狀況•投資可由月供股票或基金開始•以現金付款取代碌卡，以免「使大咗」•每月找清卡數以免被罰高息
投資回報比較
23歲 月儲：$500元 年期：37年回報年率：5厘 總數：$64萬元23歲 月儲：$1000元 年期：37年回報年率：5厘 總數：$128萬元33歲 月儲：$2000元 年期：27年回報年率：5厘 總數：$137萬元註：假設60歲退休
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