去年9月爆發雷曼迷債事件後，金管局為加強監管本港零售銀行銷售投資產品，今年1月去信所有銀行，要求實施9項新建議。昨日金管局與銀行公會達成共識，其中銀行銷售傳統及投資產品時，進行實體分隔的建議，最遲9月底實施。原定3月底前銀行銷售過程必須錄音的規定，因安裝系統需時，延至7月1日起實施，金管局同時要求銀行將錄音存檔7年。
實體分隔最遲9月執行
銀行公會主席王冬勝曾在上月的銀公例會上，就金管局的建議提出意見，指銀行分行內實體分隔投資區域，並提供清楚指示，可讓客戶了解傳統存款與投資區域，所承受的風險及保障各有不同。金管局副總裁蔡耀君昨表示，由於個別銀行需在分行櫃檯作出轉變，因此最遲9月底執行實體分隔。至於為客人評估風險，及避免出現風險錯配，金管局與銀公訂出兩個方案，讓個別銀行因應實際情況自行選擇，其一為原先建議的銷售及風險評估分由兩職員負責；另一方案為由同一職員進行銷售及風險評估，整個過程將會錄音，再由一位獨立合資格非銷售人員聽取錄音，以防客戶的投資出現風險錯配。其中風險評級最低的客戶，其銷售過程不用覆檢。評級中等或以下，按每位銷售人員為單位，抽樣20%覆檢。評級中等以上、65歲或以上、只有小學程度，及完全無投資經驗人士，全部銷售過程必須覆檢。被問到實體分隔及風險評估等新措施，會否增添銀行成本。王冬勝表示，由於風險評估的保障提高，成本始終會提升，至於會否轉嫁客戶，則視乎產品結構及執行一段時間後，再作檢討。身兼滙豐銀行執行董事的王冬勝表示，風險評估兩個方案成本相若，同樣需增加人手，該行正在收集數據，相信數星期後會有結果。
風險評估需增聘人手
今年初金管局要求銀行實施的9項建議，大部份已經執行，包括為投資及結構性衍生產品加上警告標籤、對投資性產品繼續進行合時的評估等，由於其他建議，銀行立即執行會有困難，因此銀公與金管局一直商討，至昨日落實所有建議。金管局昨轉介7宗雷曼相關個案至證監會，涉及兩間銀行。至今累計轉介386宗個案，涉及16間銀行。截至本月19日，共收到20458宗涉及雷曼產品投訴。
金管局對銀行銷售9建議執行情況
建議內容：為投資及結構性衍生產品加警告標籤修改後建議內容：不變執行時間：已執行建議內容：對投資產品繼續進行合時評估修改後建議內容：不變執行時間：已執行建議內容：分開計算前線銷售人員薪金與花紅及佣金修改後建議內容：不變執行時間：已執行建議內容：引入放蛇做法，定時檢視銀行職員銷售手法修改後建議內容：不變執行時間：已執行建議內容：銷售過程須錄音修改後建議內容：不變執行時間：原定3月底前，現延遲至6月底完成錄音系統，7月1日實行建議內容：由非銷售人員為客戶進行風險評估，銷售過程須錄音修改後建議內容：分兩個方案，第一個仍為銷售與風險評估分兩職員負責，第二個為銷售與風險評估由同一職員負責，另需一獨立合資格人員聆聽錄音覆檢執行時間：原定3月底前，現延遲至9月底前實行建議內容：客戶投資風險評級須存檔，以免風險錯配，過程須錄音修改後建議內容：分兩個方案，第一個仍為銷售與風險評估分兩職員負責，第二個為銷售與風險評估由同一職員負責，另需一獨立合資格人員聆聽錄音覆檢執行時間：原定3月底前，現延遲至9月底前實行實體分隔傳統及投資銷售業務修改後建議內容：分行內實體分隔投資區域，提供清楚指示，讓客戶了解傳統存款與投資區域承受的風險及保障有別執行時間：原定3月底前為訂定計劃討論，討論後，最遲9月底實施實體分隔傳統及保險銷售業務修改後建議內容：投資相連保險產品應規範在投資區域內進行，非投連險產品不受此限執行時間：原定3月底前為訂定計劃討論，討論後，最遲9月底實施
銀行分行內實體分隔投資區域，可讓客戶了解存款與投資所承受的風險分別。 資料圖片
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