海外碌卡簽賬匯率欠透明，銀行又要收手續費，想精明消費，就要留意發卡銀行提供的海外消費優惠，可獲2至6倍積分回贈，幫補開支。理財版計過數，發現海外碌渣打運通卡最著數。記者：黃碧珊
在外地碌卡，其後收到的月結單，只會顯示單一簽賬收費，但其實當中已包括發卡機構如VISA 、萬事達或運通等，及本地銀行的手續費，而匯率就由發卡機構按收到單據當日，根據各自的牌價而定，但透明度極低，連銀行也不知曉，只按單加上兌換差價手續費。
手續費低未必著數
各銀行所收手續費大致相同，由1.75至2%不等，當中最低是匯豐、恆生及永隆，只收1.75%（見表），但匯豐將於2月1日起調整海外簽賬收費，即由1.75%提升至1.95%，卡主以後每簽賬1000元，要多付2元手續費。至於最高為渣打運通卡，收簽賬額的2%。除創興外，同一銀行的VISA 及萬事達卡收費相同，美國運通及渣打運通手續費劃一為2%。不過，手續費高不一定唔著數，因不少銀行會向於海外簽賬的客戶，提供積分倍數回贈，例如東亞、永隆、星展及渣打的指定信用卡，可獲2至6倍積分回贈。恆生則要求客戶先行登記，才可獲海外簽賬3倍積分，優惠期至今年6月30日止。至於匯豐及中銀卡，則不設任何海外簽賬優惠。論積分倍數，以渣打回贈最高，達6倍，遠高於其他信用卡。假設各信用卡機構牌價均為1歐元兌10.63港元，於海外簽賬1000歐元，信用卡月結單上顯示的簽賬收費，以手續費較低的匯豐、永隆及恆生最抵，僅10816元；最高是渣打的10843元，多27元。
那張卡海外簽賬抵，不單要看手續費，還要格簽賬回贈，暫時以渣打運通卡（右圖）最著數。資料圖片
東亞恆生設回贈上限
之後再扣減簽賬回贈，以積分換100元超市禮券，或現金回贈方法計算，所得等值最多是渣打運通，有260元，比第二高的恆生enJoy 卡162元，多98元或60%。總括而言，若簽賬相同金額，而兌換率牌價一樣，用渣打運通卡於海外消貴最抵，最終實付10583元。此外，亦要注意東亞VISA 白金卡及恆生卡都設有積分回贈上限，前者是每年度最多額外獲12萬分，後者則全年最多額外回贈共1000Cash Dollars ，即恆生enJoy 卡簽賬10萬元，其他恆生卡為12.5萬元。
專家：匯率波動易失預算
萬利理財總裁張佩儀認為，於海外碌卡的最大好處，是免除外幣兌換及攜帶大量現金問題，不過匯率通常較銀行及找換店高，又要承擔匯率波動風險，例如到日本旅行，若返單時匯價下跌，碌卡當然較出發前兌換好日圓著數。相反，如匯價上升，費用自然增加，容易失預算，而且發卡銀行還要收取手續費，故即使有海外簽賬回贈，亦未必能抵償匯價損失。張佩儀提醒旅遊或出差公幹人士，部份信用卡提供海外折扣優惠，尤其是酒店、度假村等，付款時不妨向店員查問會否有折扣，爭取最多著數。此外，簽賬時要問明是以當地貨幣，還是美元或港元結算，張佩儀曾在外地（不是美國）以美元結算，最後發現月結單顯示的匯率較用當地貨幣好。
問清楚結算貨幣
張佩儀
最後，當然是要準時還款，若長時間身處海外，應事先安排自動轉賬或網上過數，避免因遲還而被罰息兼收手續費。
貼士：創興、永亨卡手續費低欠優惠
•理財版以電話查詢了超過15家信用卡熱線，以創興VISA 卡及永亨卡的海外簽賬手續費最低，只收1.5%，但沒有其他優惠•渣打VISA 或萬事達卡海外簽賬手續費為1.95%，若海外商戶能以港幣結算，萬事達卡手續費只需0.8%•恆生卡的3倍積分回贈，要先行登記，但熱線表示，只需於簽賬後下一個月底前登記•東亞VISA 白金卡亦可登記FLY&DINEClub ，有1倍積分及3%現金回贈，最多每月回贈100元，即簽賬約3333元；但不可與海外簽賬的2倍積分優惠同用•星展白金卡免息期可長達90日，較本地簽賬最長的60日，多1個月
海外碌卡一般享有較高的積分回贈。資料圖片
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