[資訊分享] 逾期清卡數星展使費貴　渣打利息高

碌卡消費雖然方便，但如未能於付款期限前還清卡數，罰款分分鐘夠你買多件衫、食多幾餐。雖然星展Compass Visa 的免息還款期最長，但逾期手續費最脷，渣打利息則最高。　記者：甄嘉儀
不少商店、食肆都會聯同信用卡公司，為客戶提供積分及折扣優惠，吸引消費者「碌卡」。卡主必須留意，如未能在到期日繳清卡數，要畀逾期利息及逾期手續費。今次找來6張信用卡比較，每張卡都有為客戶提供最長44至60日的免息還款期，其中以星展Compass Visa 60日免息還款期最長，較最少44日的花旗信用卡，多16日。
信用卡逾期還款收費
匯豐匯財卡最長免息還款期# ：45日　年息：24厘　逾期還款手續費：$130*中銀信用卡最長免息還款期# ：56日　年息：24厘　逾期還款手續費：$130*恆生enJoy 卡最長免息還款期# ：56日　年息：24厘　逾期還款手續費：$130*星展Compass Visa 信用卡最長免息還款期# ：60日--最長　年息：30厘△--最高逾期還款手續費：$180--最高渣打Manhattan 信用卡最長免息還款期# ：59日　年息：30厘△--最高　逾期還款手續費：$130花旗信用卡最長免息還款期# ：44日　年息：26厘　逾期還款手續費：$150註：# 假期並未計算在內；△年息會因應客戶的個人化利率而有所不同；*逾期費用為最低繳款額的5%，最高200元資料來源：各信用卡熱線
花旗免息還款期最短
至於逾期還款利息，會因應客戶欠款紀錄及還款能力決定，一般由24厘至30厘不等，匯豐匯財卡、中銀卡及恆生enJoy 卡為24厘，至於星展Compass Visa 及渣打Manhattan 高達30厘。此外，除逾期要畀利息，仲要畀逾期手續費，介乎130元至180元，以星展Compass Visa 最高，比起大部份只要130元，高出50元，或38%。持卡人如未能在到期日前還清卡數，將不會享有最長免息還款期，除要畀手續費，亦要支付逾期利息，該筆逾期利息會由該期簽賬當日起逐筆計算，直到繳清賬戶所有結餘為止。如該信用卡在結欠期間有任何新簽賬項，所有賬項亦會與結欠本金一起，同時計算利息。
新舊簽賬一齊計息
假設持卡人簽賬1萬元，卻未能於到期日前繳清卡數，逾期7天，距簽賬日共53天計算，匯豐匯財卡和恆生enJoy 卡，要繳付的逾期利息最低，收348.5元、而渣打Manhattan 利息最高，收441.7元。若從逾期利息再加逾期還款手續費的總額比較，則以星展的Compass Visa 最貴。此外，要留意各家信用卡公司計算逾期利息的方法有異，分別以簽賬日起計算，如匯豐、恆生、渣打、星展Compass Visa 及花旗。另一種則以截數日計算，如中銀，假設持卡人逾期還款7日，截數日至還款日為26日，即33日，由於未足1個亦以1個月利息計，即要付2個月利息。
信用卡逾期罰款
假設結欠額為1萬元，逾期7天，距簽賬日共53天匯豐匯財卡*利息：$348.5　手續費：$130　共罰款：$478.5中銀信用卡#利息：$394.5◇　手續費：$130　共罰款：$524.5恆生enJoy 卡*利息：$348.5　手續費：$130　共罰款：$478.5星展Compass Visa 信用卡#*利息：$435.6　手續費：$180　共罰款：$615.6--最高渣打Manhattan 信用卡*利息：$441.7△　手續費：$130　共罰款：$571.7花旗信用卡*利息：$377.5　手續費：$150　共罰款：$527.5註：*利息由簽賬日起計算；# 如在下期截數前能還清賬戶結欠，該期賬單只收上期利息；◇逾期不足整月也以1個月計利息；△以每年360日計；其餘為365日資料來源：各信用卡熱線
提提你先畀最低還款額較化算

★中銀y not 卡持卡人，如連續6期月結單，有2次或以上未能於到期日前交最低還款額，信用卡公司會自動將往後的逾期還款利率提高4%。★持卡人簽賬時如超出信用額，信用卡公司會視乎該宗交易的銀碼，決定是否讓客戶繼續簽賬，但大多需繳100至180元的手續費。個別信用卡公司表示，若客戶能在截數前，把超出的信用額還清，可豁免收費。★如能證明持卡人因身在海外或工作繁忙，未能繳付卡數，信用卡公司會視乎情況，可能會豁免該逾期手續費。★持卡人如果有拖欠卡數紀錄，對其個人信貸會構成一定影響。日後申請信用卡時，審批部會以這些紀錄作參考或評估，從而調整申請人的信用額。★持卡人應先繳付最低還款額，因可豁免逾期還款手續費，而結欠本金會先扣除最低還款額後，再計算利息，相對會較化算，但需注意這段期間的新簽賬目仍會計利息。★只要持卡人在該月的賬戶中有交易紀錄，包括新簽賬和繳費，均會收到月結單。
理財精明眼
銀行不時都會推出不同的「優惠」，不過係唔係真係咁抵？就要睇過、計過、度過先知，理財精明眼由今日起，幫讀者睇住市場有咩新計劃，仲會拆解埋，睇吓係唔係真係咁筍。第一炮就係，昨日東亞為定期客戶推出額外優惠，喺12月31日前，用全新資金新做或續存1至6個月港元定存，有0.5%或0.625%額外年利率，呢個優惠一早已公佈，新吸引客戶嘅係，每100萬元做3個月以上定存，有100元超市現金券，但計番即係額外年息0.04厘，即每存入1萬元先有1元優惠。講真，100蚊對於大戶嚟講真係多謝晒。精明指數
（5粒星為最抵）