果日報又到交稅日子，大部份打工仔都應收到綠色炸彈，不過今年銀行及財務公司的稅貸計劃，較以往更遲推出，暫時選擇不多，息率更相差近倍，其中以AEON 最低息。 記者：黃碧珊
現時市面上只有永亨、AEON 及花旗已推出稅貸計劃，但花旗只限持花旗信用卡或大來信用証的客戶申請，不過，其申請方法較簡單，打電話即可，毋須提交任何文件。另AEON 容許申請人，以最近三個月糧單代替稅單，至於永亨要求最嚴格，一定要遞交稅單，如打工仔未收到有關文件，上年的稅單也會接受。
銀行及財務公司稅貸計劃永亨「免交稅」
最高貸款額：月薪12倍 還款期：12至48個月
手續費：1% 每月平息：0.893%
實際年息：7.12% 特別優惠：稅額回贈◇
永亨「稅亨通」
最高貸款額：月薪8倍 還款期：12個月
手續費：1% 每月平息：0.28%
實際年息：8.33% 特別優惠：─
AEON 「交稅易」
最高貸款額：月薪6倍 還款期：6至36個月
手續費：─ 每月平息：0.19%#
實際年息：4.2%# 特別優惠：─
花旗「稅務分期計劃」*
最高貸款額：信用卡信用額 還款期：12至48個月
手續費：─ 每月平息：0.22%☆
實際年息：4.84%☆ 特別優惠：現金/ 行政費回贈△
註：資料截至10月21日；還款期為1年，以一般客戶及最低息率計；◇應繳稅款或3萬元，以較低者為準；# 全新客戶；*只限花旗信用卡或大來信用証持卡人；☆Citigold 客戶；△11月27日前申請，並達指定貸款額及還款期18個月或以上
資料來源：各銀行及財務公司宣傳單張、網頁及熱線
永亨花旗有回
除申請方法及要求文件，各銀行及財務公司的稅貸計劃雜費亦有異，永亨兩個計劃均要收1%的手續費，但「免交稅」計劃就設有稅額回贈，最高為3萬元或應繳稅額，以較低者為準；另花旗也有類似回贈，兩個計劃的回贈及借貸金額因個別人士而定，並無一定標準。此外，前者更設有特別服務，若客戶以07至08年度稅單申請「免交稅」計劃，銀行會在到期繳稅日或之前，直接將稅額回贈轉賬至稅局，省卻轉賬麻煩，但要注意，若所申請的貸款額其回贈不足繳付應繳稅額，或超過回贈上限3萬元，客戶需記得自行繳交餘款。
睇實際年息高下立見當然，於選擇稅貸計劃時最緊要睇利息，靠實際年息來比較最公平，因實際年息是按銀行營運守則的指引計算，已包括所有手續費及回贈優惠，反映借貸人期內要畀的實際利息。
假設借5萬元貸款，還款期1年，四個計劃中，以AEON 的實際年息最低，只要4.2厘，即共付利息2100，而永亨「稅亨通」的利息最高，年息要8.33厘，一年利息要4165元，高於AEON 近倍，相差達2065元。
市民要留意，銀行及貸款公司會按客戶的信貸記錄審批，所以申請人的實際年息或會有差異，而且亦會隨市場及拆息而調整。
各稅貸計劃全期利息開支假設貸款5萬元，還款期1年
永亨「免交稅」
實際年息：7.83%＃ 共付利息：3915元
永亨「稅亨通」
實際年息：8.33% 共付利息：4165元《最高》
AEON 「交稅易」
實際年息：4.2% 共付利息：2100元《最低》
花旗「稅務分期計劃」
實際年息：6.15% 共付利息：3075元
註：資料截至10月21日；以一般客戶及最低息率計；＃稅額回贈為7142元
資料來源：各銀行及財務公司熱線
專家：稅貸利率料高過去年由於借貸息率受銀行同業拆息影響，所以拆息抽高，會加重貸款人的還款負擔。永亨信用財務總經理吳幗欣表示，拆息於近月急升，經過各國聯手救市，1個月的港元拆息已顯著回落。
可是，現時資金成本仍高漲，相信普遍稅貸息率會較去年高，但會隨拆息改變而有調整空間。
她建議，稅貸借款只適宜用作交稅，不宜當作應急錢使用，花在別的用途上，因利息不低。
縱觀現時稅貸計劃選擇不多，有需要的市民其實可稍作等待，等更多計劃推出後，再慢慢揀。
此外，除要比較各計劃的實際年息，亦要留意年期及還款模式是否適合自己，睇清條款細節及優惠條件。
認可財務策劃師及特許財務分析師羅金祥同樣認為，貸款人必須於借貸前以實際年息來比較支出，因年息可反映所有手續費及優惠。
還款期應在一年內他提醒市民，假如提早還款，銀行及財務公司有可能向借貸人追收罰款。另因每年都要繳稅，最長還款期最好不要超過12個月，以年年清為目標。
貼士：用多張卡提高借貸額★花旗「稅務分期計劃」容許持卡人用多張信用卡的信用額，加起來申請貸款，而且利息更低。
★永亨「免交稅」的稅額回贈金額上限為3萬元，或是應繳稅額，以較低者為準。不過，如想以回贈優惠來交稅，其實要借貸額要大大高於應繳稅款。假設應繳稅額為3萬元，以12個月還款期計，最少要借21萬元，才可獲最高的稅額回贈優惠；若貸款額為8萬元，則只有6000元回贈。
★永亨兩個計劃的條款各有不同，最高貸款額及還款期以「免交稅」的選擇較「稅亨通」多。
★只有從未申請過AEON 信用卡或貸款人士，方可以新客特惠利息借稅貸，而現有客戶的稅貸實際年息則為5.98厘，比新客高1.78厘。
各打工仔又是時候準備交稅
[ 本帖最後由 young 於 2008-10-23 11:28 編輯 ]
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