[報料] 美議息前港銀行先加按息

星展帶頭上調0.2厘　、、中銀稱暫不變


【本報訊】雖然美國聯儲局下周才議息，市場估計維持不變機會甚大，但本港銀行已按捺不住率先調高按揭利率。由於港元拆息持續上升，港銀行因過度競爭而長期偏低的按息不勝支撐，因此星展銀行昨日開始調高按息，可能觸發新一輪按揭加息潮。　記者：李嘉麟、溫德發、程樂熙、劉美儀

不過，三大按揭龍頭銀行－中銀香港、恆生及匯豐銀行均表示保持新造按息維持不變的策略，但個別銀行的分行，在客戶進行電話查詢時，則有不同「口徑」的案例。
星展由昨日起，新造按息由最優惠利率（P ）減3厘，上調至P 減2.8厘，即實質按息由2.5厘升至2.7厘，現金回贈維持0.5%。星展香港董事總經理張耀堂接受媒體查詢時表示，由於資金成本不斷上升，故該行不待大銀行，率先調高按息，估計其他銀行也會陸續加息。他預料，拆息可能進一步攀升，故按息或有再調升機會。他認為，港元拆息升速甚於美息，反映有資金流走。
除了星展外，各銀行發言人均表示未就按息作任何調整。不過，本報昨日致電各銀行熱線或分行查詢，發現個別銀行的實際按息已高過近期平均的2.5厘水平，如東亞100萬元以上按揭金額，息率為P （5.5厘）減2.75厘，即實際按息為2.75厘，較星展銀行上調後的2.7厘更高。



恆生不同分行息率各異
恆生更出現不同分行不同息率的情況，借200萬元按揭貸款，牛頭角分行所報按揭息率為P （5.25厘）減2.75厘，即實際按息相當於2.5厘水平，但尖沙嘴分行所報息率則為P 減2.5至2.6厘，即實際按息介乎2.65至2.75厘。
恆生銀行副董事長兼行政總裁柯清輝接受查詢時表示，該行暫無調高按息。被問及本周內會否調整，他說難作評論，要因應市況變化決定。雖然昨日三個月拆息尾市略為回軟，但目前按息水平之低，銀行根本「支撐唔到」，他指出，存款基礎較大如恆生般，情況可能稍佳，但隨著本港存款因息低而流失至人民幣及其他外幣存款，長遠而言，整體港元存款基礎將下降，令貸存比率回升，按息亦面臨上調壓力。柯清輝上周曾預期有本地銀行短期內將調高按揭利率。
東亞實際按息2.75厘最高
東亞銀行總經理兼個人銀行主管唐漢城接受訪問時說，該行新造按息一直為P 減2.75厘（實際為2.75厘），但會因應客戶情況最多給予達P 減3厘（2.5厘）的優惠，有關安排暫無改變。
匯豐銀行發言人亦表示，該行新造按息維持不變，150萬元或以上貸款，為P 減2.75厘（實際按息2.5厘），現金回贈最多0.5%。至於本地新造按揭市佔率排首位的中銀香港，發言人說，該行按息暫無調整。渣打銀行（香港）發言人回應，該行新造按息介乎P 減3厘（2.5厘）至P 減3.15厘（2.35厘），現金回贈最多0.5%，暫無改變。

前 景 分 析
業 界 ： 難 掀 加 息 潮

本 港 銀 行 按 揭 息 率 料 陸 續 上 調 ， 市 民 供 樓 開 支 勢 增 加 。 　 李 潤 芳 攝







本港 三 個 月 銀 行 同 業 拆 息 不 斷 抽 高 ， 反 映 銀 行 界 資 本 成 本 壓 力 上 揚 ， 加 上 美 國 聯 儲 局下 周 議 息 ， 市 場 關 注 星 展 銀 行 提 高 實 際 按 揭 息 率 後 ， 會 否 掀 起 加 息 潮 。 市 場 人 士 認為 ， 未 來 三 個 月 同 業 拆 息 將 維 持 2 厘 以 上 ， 息 差 受 壓 ， 但 由 於 今 次 屬 中 小 型 銀 行 牽頭 加 息 ， 因 此 未 必 觸 發 加 息 潮 。



港 利 率 短 期 料 橫 行
生 銀 行 （ 011 ） 財 資 部 主 管 黃 偉 鴻 表 示 ， 昨 日 三 個 月 同 業 拆 息 較 上 周 五 些 微 回 落 ， 主 要 因 為 美 元 轉 強 ， 觸 發 美 元 的 平 倉 盤 ， 令 電 較 弱 ， 惟 仍 處 於 穩 定 水 平 。 有 財 資 市 場 人 士 表 示 ， 昨 日 拆 息 一 度 抽 高 至 2.5 厘 ， 美 元 電 仍 維 持 兌 7.8116 至 7.8120 ， 反 映 電 大 致 穩 定 ， 只 是 拆 息 僅 輕 微 回 落 ， 預 期 拆 息 將 維 持 2 厘 以 上 水 平 一 段 時 間 。
經絡 按 揭 轉 介 首 席 經 濟 分 析 師 劉 圓 圓 表 示 ， 中 小 型 銀 行 帶 頭 提 高 按 揭 息 率 實 屬 罕 見 做法 。 一 般 而 言 ， 過 往 均 由 大 型 銀 行 牽 頭 ， 目 前 大 型 銀 行 資 金 成 本 壓 力 相 對 中 小 型 銀行 較 小 ， 暫 看 不 到 大 型 銀 行 將 提 高 息 率 。 由 於 本 港 按 揭 息 率 主 要 跟 隨 美 國 息 率 及 本港 最 優 惠 利 率 （ P ） 走 勢 ， 因 此 相 信 未 來 按 揭 息 率 仍 維 持 現 水 平 一 段 時 間 ， 除 非 美息 大 幅 波 動 ， 否 則 本 港 銀 行 將 按 兵 不 動 。
經 絡 預 期 ， 至 第 三 季 本 港 實 際 按 揭利 率 將 維 持 2.5 厘 水 平 ， 至 第 四 季 或 明 年 首 季 ， 則 有 機 會 最 高 上 調 至 3 厘 。 利 率 期貨 最 新 反 映 ， 聯 儲 局 下 周 加 息 四 分 一 厘 機 會 僅 26% ， 相 反 息 率 維 持 不 變 的 機 會 達 74% 。 8 月 加 息 機 會 仍 不 大 ； 9 月 份 加 息 四 分 一 厘 的 機 會 則 達 53.6% ， 反 映 聯 儲 局可 能 最 快 9 月 才 開 始 加 息 周 期 。

大 比 拼
實 際 按 息 渣 打 建 銀 最 低





雖 然 有 銀 行 帶 頭 削 減 P 減 部 份 的 折 扣 優 惠 ， 上 調 實 際 按 揭 利 率 水 平 ， 但 包 括 按 揭 市 場 佔 有 率 首 三 位 的 中 銀 香 港 、 生 及 豐 在 內 ， 大 部 份 銀 行 均 按 兵 不 動 ， 實 際 按 揭 息 率 仍 然 維 持 2.5 厘 水 平 ， 個 別 銀 行 如 渣 打 、 建 銀 亞 洲 實 際 按 息 更 低 至 2.4 厘 。
本報 比 較 各 家 主 要 銀 行 按 揭 計 劃 ， 實 際 按 息 以 東 亞 的 2.75 厘 最 高 ， 其 次 為 昨 日 正 式調 高 按 息 的 星 展 ， 最 低 為 渣 打 及 建 銀 亞 洲 。 以 貸 款 額 200 萬 元 ， 還 款 期 20 年 為 例， 渣 打 及 建 銀 亞 洲 全 期 利 息 開 支 為 52.02 萬 元 ， 較 三 大 龍 頭 銀 行 的 54.35 萬 元 慳2.33 萬 元 或 4.3% ， 較 最 貴 的 東 亞 銀 行 更 節 省 8.22 萬 元 或 13.6% 的 利 息 。
中 原 按 揭 現 金 回 贈 最 高
大部 份 銀 行 現 金 回 贈 普 遍 介 乎 0.5% 至 0.6% ， 東 亞 則 只 提 供 0.3% 現 金 回 贈 ， 若 扣 減現 金 回 贈 優 惠 後 的 淨 利 息 開 支 ， 渣 打 全 期 淨 利 息 50.82 萬 元 ， 為 一 眾 銀 行 中 最 低 ，較 三 大 龍 頭 銀 行 及 東 亞 分 別 低 4.7% 及 14.8% 。
若 想 更 加 節 省 供 樓 利 息 開 支 ，可 以 透 過 按 揭 轉 介 公 司 向 銀 行 承 做 按 揭 。 按 揭 轉 介 公 司 的 角 色 ， 其 實 是 銀 行 與 客 戶之 間 的 中 介 人 ， 銀 行 向 這 些 公 司 提 供 較 市 面 更 優 惠 的 按 揭 計 劃 配 額 ， 如 較 低 按 息 及較 高 現 金 回 贈 。 中 原 按 揭 現 時 最 優 惠 的 按 揭 計 劃 為 P （ 5.5 厘 ） 減 3.15 厘 ， 即 實際 揭 息 2.35 厘 ， 較 市 面 上 一 般 實 際 按 息 2.5 厘 再 低 15 點 子 ， 現 金 回 贈 為 0.8% ，較 一 眾 銀 行 中 現 金 回 贈 最 高 的 創 興 銀 行 更 高 。
同 以 200 萬 貸 款 額 及 20 年 還 款期 計 算 ， 扣 減 回 贈 後 全 期 利 息 淨 利 息 開 支 49.26 萬 元 ， 中 原 按 揭 較 銀 行 中 最 抵 的 渣打 ， 節 省 1.56 萬 元 或 3.1% ， 較 最 貴 息 的 東 亞 ， 更 慳 10.38 萬 元 或 17.4% 。
按 揭 轉 介 公 司 按 息 參 考
計 劃 　 經 絡 按 揭 ： P-3 厘 　 中 原 按 揭 ： P-3.15 厘

實 際 按 息 　 經 絡 按 揭 ： 2.5 厘 　 中 原 按 揭 ： 2.35 厘

現 金 回 贈 　 經 絡 按 揭 ： 0.80% 　 中 原 按 揭 ： 0.80%

罰 息 期 　 經 絡 按 揭 ： 3 年 　 中 原 按 揭 ： 3 年

註 ： P 為 5.5 厘
資 料 來 源 ： 按 揭 轉 介 公 司