任職建築項目經理的李先生，月入7萬元，而李太則為家庭主婦。他倆較早前剛出售一個國內物業單位，套現65萬元人民幣，現打算每月以1萬元用作投資，希望5年內能有300萬元的資產，經過理財專家的分析後，建議李氏夫婦透過基金投資，可於期內達到目標，為退休作好準備。
李先生以前於內地工作，毋須供強積金，又不諳投資，所以只將積蓄於內地買磚頭保值，他先後於內地購買了兩個單位，分別約值60萬及65萬人民幣。近年他轉回香港工作，開始供強積金，現時戶口只有7萬元累積金額，另外尚有15萬元現金存款，故為自己退休後的生活而擔憂，所以他在早前沽售內地其中一個物業，套現約65萬人民幣，另計劃每月額外投資1萬元，希望專家 路，於5年後資產可累積至300萬元。
個案
個案：李先生（50歲）、李太（52歲）
職業：建築項目經理及家庭主婦
每月收入：7萬元
資產：現金65萬人民幣及15萬港元，廣州物業單位約值60萬人民幣
投資金額：強積金供款8500元，另希望用1萬元供基金
目標：5年內擁有300萬資產
症狀：患得患失，為退休生活而擔憂
投資分析
短期達標易提早退休難
萬利理財總裁張佩儀認為，以李生的收支狀況、資產及儲錢決心，想達到短期目標也不困難。李生現手持65萬元人民幣及15萬港元現金，雖然存人民幣可收息及博升值，但計入升值連利息約6至8%，不及基金回報吸引，故建議李生只保留人民幣10萬元及5萬港元作不時之需，其餘現金（包括55萬元人民幣及10萬港元，折合約71萬港元）則用作投資基金，爭取較高回報。
李生李太想越早退休越好，並認為有300萬元已足夠。張佩儀提醒，以人均壽命80歲以上及每月家庭開支2萬元計，300萬元未必足以應付漫長退休生活。假設李生於55歲退休，維持現時2萬元生活水平，加上5%通脹，退休後投資回報設定為8%，李生55歲時至少有557.5萬元，才夠未來25年使費。要達標，李生月供基金要加碼至2.5萬元，另出售餘下物業增加一筆過投資至138萬元，如年回報達15%，估計5年後才夠數。
李先生投資回報預測
投資計劃：月供強積金 金額：0.85萬元
每年回報10%五年後：65.8萬元 每年回報15%五年後：75.3萬元
投資計劃：累積強積金 金額：7萬元
每年回報10%五年後：11.3萬元 每年回報15%五年後：14.1萬元
投資計劃：月供基金 金額：1萬元
每年回報10%五年後：77.4萬元 每年回報15%五年後：88.6萬元
投資計劃：整筆投資基金 金額：71萬元
每年回報10%五年後：114.3萬元 每年回報15%五年後：142.8萬元
總回報：
每年回報10%五年後：268.8 每年回報15%五年後：320.8
李先生退休金投資回報
投資計劃：月供強積金
金額（萬元）：0.85 每年回報15%：75.3
投資計劃：累積強積金
金額（萬元）：7 每年回報15%：14.1
投資計劃：月供基金
金額（萬元）：2.5 每年回報15%：221.4
投資計劃：整筆投資基金
金額（萬元）：138 每年回報15%：277.6
總回報：588.4
註：假設李氏夫婦將第二個單位賣出套現，現值60萬人民幣計，折合約有67萬港元，可加大一筆過投資
投資建議--一筆過投資
農產品能源價高企
除原油外，農產品如大豆也因需求增加而價格高漲。
現時李生李太有71萬港元現金可投資，不過兩人欠投資經驗，故專家建議他們投資基金，因有基金經理管理，毋須經常睇市，而且可以多元化的基金類別降低風險。
張佩儀認為商品期貨前景看俏，她舉農產品為例，因一些發展中國家正富起來，如中國及印度，人口又多，對物質追求增加，即如飲食習慣亦隨之改變，不單止吃飽飯就算，在財富效應下，將對農產品需求有增無減，兼且農地不斷減少，在供求失衡情況下，價格勢將上升。再者，商品基金與股票基金投資項目有別，可作平衡風險之用。
張佩儀建議李生用20萬元投資施羅德商品基金，該基金持有的商品期貨組合多元化，包括農產品、金屬及能源商品，根據最新資料顯示，當中以原油佔基金整體投資組合比例最重，其次為大豆、金及銀，受惠商品價格持續高企，施羅德商品基金年初至今上升13.64%。
另外，台灣國民黨馬英九當選台灣新一屆總統，使台灣政局轉趨穩定，兩岸關係改善，加上台灣積極推行三通，加強與內地的往來，吸引外資大量流入台灣市場，有利當地經濟發展，更加會刺激股市及樓市，故亦提議李生李太用15.5萬元購買富達台灣股票基金，雖然基金近日表現未如理想，年初至今跌逾一成，但因看好台灣未來發展前景，相信會逐步回穩，加上數據顯示，長線回報如5年增幅亦有17.81%。
買債券平衡風險
而韓國則是另一個亞洲投資精選，現時南韓股市的市盈率為14.8倍，估值相對吸引，而且較區內股市便宜，隨 新總統李明博上台執政，計劃投放4.9萬億韓圜刺激本土經濟，增加內需，料對股市有利，景順韓國基金本年至今上升14.15%。
至於餘下20萬元，可考慮投資鄧普頓亞洲債券基金，貪其投資風險較股票基金低，可以降低整體基金的投資風險。鄧普頓亞洲債券基金主要投資亞洲區內具有高收入的債券項目，當中以南韓、新加坡及馬來西亞的政府債券為主，雖然回報不及股票基金，但受惠區內貨幣升值，年初至今增長0.69%。
71萬元基金組合建議
基金名稱：施羅德商品基金-A -ACC
投資金額（萬元）：20
三個月過往總收益：+11.26% 本年迄今過往總收益：+13.64%
一年過往總收益：+40.55%
三年過往總收益：不適用 五年過往總收益：不適用
基金名稱：富達基金-台灣基金-A
投資金額（萬元）：15.5
三個月過往總收益：+21.14% 本年迄今過往總收益：-10.87%
一年過往總收益：+22.04%
三年過往總收益：+16.51% 五年過往總收益：+17.81%
基金名稱：景順韓國基金-A
投資金額（萬元）：15.5
三個月過往總收益：-0.86% 本年迄今過往總收益：+14.15%
一年過往總收益：+4.47%
三年過往總收益：+21.65% 五年過往總收益：+38.84%
基金名稱：鄧普頓亞洲債券基金-A -ACC
投資金額（萬元）：20
三個月過往總收益：-1.58% 本年迄今過往總收益：+0.69%
一年過往總收益：+2.59%
三年過往總收益：不適用 五年過往總收益：不適用
資料截至5月8日資料來源：萬利理財及晨星亞洲
月供基金
亞洲基建潛力高
亞洲各國重點發展基建，主攻投資基建的基金可考慮購買。
張佩儀認為，亞洲各國將投放大量資金發展基建，有助該區國家經濟持續增長，建議用5000元月供景順亞洲棟樑基金。該基金主攻亞洲基建相關股票，雖然基金今年首季微跌2.79%，但相信未來仍有上升潛力。
積金買股票博高回報
由於已有多隻基金投資於亞洲區，為分散風險，避免過度集中同一市場，張佩儀建議李生用另外5000元月供鄧普頓新興四強基金，地區包括巴西、俄羅斯、印度及中國，四強的相互關係指數不高，可達分散風險的效果，亦可一網盡收全球四大增長最快的市場。
李生早年於內地工作，並沒有供強積金，近年才轉職回港，所以李生的強積金戶口金額並不多，只有7萬元累計權益，現時每月他的僱主供款3500元，自己供款5000元，合共8500元。李生為退休生活而擔憂，希望投資較為高風險的基金類別，如中港股票基金及亞太股票基金，專家指如果要達到5年內達300萬元的目標，年度回報要達10%以上，相信此組合可做到，故保留不變。
不過，專家提醒李生，因年近退休年齡，如投資過於進取，有機會錄得虧損，蠶食退休金，不得不留意。
1萬元月供基金組合建議
基金名稱：景順亞洲棟樑基金-A-ACC
投資比例：50%
三個月過往總收益（%）：-2.79 本年迄今過往總收益（%）：-17.77
一年過往總收益（%）：-17.44
基金名稱：鄧普頓新興四強基金-A-ACC
投資比例：50%
三個月過往總收益（%）：+7.62 本年迄今過往總收益（%）：-6.61
一年過往總收益（%）：+29.85
資料截至5月8日資料來源：萬利理財及晨星亞洲
理財錦囊
購買危疾保安心
1.李先生除了公司提供的醫療保險，並沒有購買任何保險，故應考慮購買一份危疾保險，以防萬一。如太平洋人壽保險的危疾萬全保，提供50種危疾保障，保障年期可到80歲，以50萬投保額計，每年保費大概6000元。
2.投資首要定下目標
3.要定時檢視投資組合回報，一般為3至6個月，必要時可作出調配，如轉換基金等。
4.如到達目標，要懂得收割，然後再作部署。
