銀行拆息低企，採用銀行同業拆息（HIBOR，簡稱H）按揭計劃人士比例續升，按金管局數據，1月增至62.6%。工銀亞洲首年淨利息支出不足100元，眾銀行中最抵。 記者：黃碧珊
龍頭銀行滙豐一直只提供最優惠利率P按揭計劃，為滿足需求，上月中首次推出H計劃。按揭貸款100萬元或以上，為1個月H加0.65厘，鎖息上限P（該行為5厘）減2.5厘，現金回贈0.5%，需於4月底前申請，6月底前提取。滙豐公佈計劃後，不少銀行如星展、大新及花旗等跟隨調減H計劃。
綜合基本H計劃，花旗不設最低貸款額，永隆門檻最高，貸款額500萬元或以上，才可選用（表1）。恒生及上商指，該行有H計劃，惟恒生需簽臨時買賣合約後，上商則在申請後，才按個別資料確定條款，未能提供參考息率。
創興僅提供3個月拆息
計劃息率介乎拆息加0.65至1厘，大部份提供息率較低的1個月拆息選擇，惟創興只供3個月拆息，以上周五1個月及3個月拆息0.07及0.13厘計，即使H加部份相同，創興息率高6個點子。大部份拆息息率，按供款當日銀行拆息釐定，只有滙豐會使用指定日期拆息，現為0.05厘。若貸款額較高，交銀及永亨設有不同息率，如永亨貸款額80萬至100萬元以下，為拆息加0.8厘，鎖息上限P（該行為5.25厘）減2.25厘，現金回贈0.2%。貸款額100萬元或以上，條款較好，息率為拆息加0.7厘，鎖息上限P減2.75厘，現金回贈0.6%。
假設貸款200萬元分20年還，眾銀行H計劃中，以滙豐現定1個月拆息0.05厘加0.65厘，實際按息0.7厘最低，月供8933元，較創興3個月拆息加0.75厘，以上周五3個月拆息0.13厘計，實際按息0.88厘，月供9091元，月慳158元（表2）。若首年拆息不變，計及現金回贈，以工銀最着數，首年利息14092元，現金回贈1.4萬元，淨利息支出92元，相比息率較高及不設現金回贈的中信嘉華，首年利息17034元，慳約1.7萬元。
注意鎖息上限免增支出
市場預期下半年加息，拆息會跟隨上調，選用H計劃時，宜留意鎖息上限，減低拆息飆升時利息支出大增的風險。各H計劃，鎖息上限大致相同，約2.4至2.5厘，如貸款額200萬元及分20年還款年期，實際按息高於鎖息上限，月供將由H計劃約9000元，增至P計劃約1.06萬元，增加約1600元。
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓指，H計劃可享受較低利息支出，鎖息上限與P計劃實際按息相若，故選用H計劃風險有限。她提醒，H計劃月供較受拆息波動影響，資金緊絀人士不宜選用，並比較鎖息上限，避免在拆息上升時，失去預算，因屆時P亦有機會跟隨上調。
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