[資訊分享] 響應金管局　建銀率先加按息暫無跟隨者　進取銀行有機調高

建銀亞洲昨日上調按揭利率，以最優惠利率為基準，及以銀行拆息為基準的按揭利率，分別調升20點子及10點子，是繼9月中金管局致函銀行公會，表示關注個別銀行按揭利率後，首家配合金管局「溫馨提示」的銀行。不過滙豐指暫未有更改按揭利率的計劃，惟有業界指，個別較進取銀行有機會跟加。
記者：黃碧珊　余美玉

年初帶頭調減按息的建銀亞洲，昨日宣佈調升新造按揭利率，貸款額100萬元或以上，按息由原先最優惠利率（P，該行為5.25厘）減3.1厘，改為P減2.9厘，即實際按息由2.15厘上調至2.35厘，上調20點子，現金回贈1%，罰息期3年。

建銀H計劃上調幅度較小
銀行同業拆息（H）計劃，亦同時調高息率，貸款額100萬元或以上，由3個月H加0.7厘，改為3個月H加0.8厘，鎖息上限P減2.7厘，增加10點子至P減2.6厘，現金回贈0.5%，罰息期3年。
假設按揭貸款額為150萬元，加息後，於建銀亞洲新造按揭，實際按息2.35厘，分20年還款，月供7839元，較舊按息2.15厘，月供7695元，每月增加144元利息支出，全期多約3.5萬元。
建銀亞洲發言人回應，調整按息為配合金管局指示，並參考同業情況。本報昨向其他銀行查詢，滙豐回應指暫未有更改按揭利率的計劃，該行現時按揭利率牌價為P（該行為5厘）減1至1.5厘，即實際按息3.5至4厘。此外，其他銀行回覆本報查詢時亦表示，暫未有計劃更改按揭利率。
金管局於9月「出口術」，致函銀行公會，提醒銀行釐訂按息時，應考慮最優惠利率與銀行同業拆息的息差（即P/H息差），在正常市況下維持約3.9厘的平均闊度，憂慮P/H息差一旦收窄，銀行可能重演05年下旬追加P的歷史。對於建行昨率先「響應」自我檢討按息，金管局發言人表示，不會對個別銀行的產品作出任何評論，當局時刻也會提醒銀行關注風險。

黃遠輝：對按揭市場影響微
工銀亞洲（349）董事兼副總經理黃遠輝認為，按息微調20點子，對整體按揭市場影響不大，相信個別按息較進取的銀行，可能跟隨調整，但未能預視為加息周期開始，因香港息口主要跟隨美國息口而定。
黃遠輝表示樓價飆升，貸款金額相應增加，令銀行利率風險上升，但銀行在對冲風險做足功夫，如以拆息為基礎的H計劃，因業主供款按拆息調整，銀行可對冲息口調整的風險，另亦可藉儲蓄存款，控制資金成本。

各銀行樓宇按揭利率
•滙豐　計劃：P-1至1.5厘　實際按息：3.5至4厘　現金回贈：0.5%　罰息期：3年
•中銀　計劃：P-1.5厘　實際按息：3.5厘　現金回贈：0.2%　罰息期：3年
•建銀亞洲　計劃：P-2.9厘　實際按息：2.35厘　現金回贈：1%　罰息期：3年
•永隆　計劃：P-2.9厘　實際按息：2.35厘　現金回贈：0.8%　罰息期：3年
•星展　計劃：P-2.85厘　實際按息：2.4厘　現金回贈：1%　罰息期：3年
•花旗　計劃：P-2.85厘　實際按息：2.4厘　現金回贈：1%　罰息期：3年
•東亞　計劃：P-2.75厘　實際按息：2.5厘　現金回贈：0.5%　罰息期：3年
•富邦　計劃：P-2.85厘　實際按息：2.4厘　現金回贈：0.85%　罰息期：3年
•中信嘉華　計劃：P-2.5厘　實際按息：2.75厘　現金回贈：0.3%　罰息期：3年
•工銀亞洲　計劃：P-3厘　實際按息：2.25厘　現金回贈：0.8%　罰息期：3年
•創興　計劃：P-3厘　實際按息：2.25厘　現金回贈：0.8%　罰息期：2年
•上海商業　計劃：P-3厘　實際按息：2.25厘　現金回贈：－　罰息期：1年
•渣打　計劃：P-3至3.15厘　實際按息：2.1至2.25厘　現金回贈：0.3至0.6%　罰息期：3年
•大新　計劃：P-3.05厘　實際按息：2.2厘　現金回贈：0.9%　罰息期：3年
•豐明　計劃：P-3.05厘　實際按息：2.2厘　現金回贈：0.9%　罰息期：3年
•交銀　計劃：P-3.1厘　實際按息：2.15厘　現金回贈：0.6%　罰息期：2年
•永亨　計劃：P-3.12厘　實際按息：2.13厘　現金回贈：1%　罰息期：3年
•大眾　計劃：（首年）P-3.25厘（其後）P-3厘　實際按息：（首年）2厘（其後）2.25厘　現金回贈：0.25　罰息期：3年

註：資料截至11月12日；以上息率均假設貸款額150萬元；除滙豐及中銀最優惠利率（P）為5厘，其餘銀行P為5.25厘
資料來源：各銀行電話熱線

樓市炒風過熱惹起政府關注，金管局上月底要求銀行加強按揭貸款業務風險管理後，有銀行立刻調升新造樓按息率。建銀亞洲率先加息，業內人士認為，銀行競爭樓按生意激烈，未必掀起加息潮。
中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，普遍銀行仍積極搶佔第四季樓按生意，故相信短期內不會引發P上調趨勢。不過，預計P與同業拆息（Hibor）的息差會拉闊，料推動較多買家承造Hibor樓按計劃。
利嘉閣董事總經理廖偉強認為，目前樓市處調整期，但整體經濟及住宅供應偏低，對後市仍表樂觀，即使銀行加息1厘，對供樓負擔亦不會太重；相反，樓價回軟已可抵銷息口輕微升幅。
美聯首席分析師劉嘉輝表示，銀行「水浸情況」持續，相信銀行此舉乃回應金管局提示，而非有實際需要；他又指，現時樓市正出現調整，交投淡靜，惟是次個別銀行微加按息，對樓市影響不大。

歷次加息　樓市多受衝擊

本港在千禧年曾跟隨美國進入加息周期，由於當時本港正處於通縮期，加上股市不振，繼98年樓市大跌後，再一次尋底，發展商減價促銷一手盤外，二手業主亦作恐慌性拋售，二手樓價曾連跌11周。
至於05年初本港再步美國後塵加息，銀行在短短3個月內加息1.75厘，令當時處升軌的樓市受短暫衝擊，二手樓價微跌5%，維持一個月後樓市重拾支持，隨後開售的一手新盤亦錄得的不俗銷情。

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