碌卡購物雖然方便，但若交易有爭拗，卡主其實無甚保障。理財版向多家發卡銀行查詢4大爭拗例子，如取消服務後戶口仍被過數，銀行多建議卡主自行向有關商戶投訴；法律界則指消費者可在取消服務時，同時向銀行更改自動轉賬授權。記者：黃碧珊
理財版向市面多家發卡銀行及機構，提出幾個消費者較常碰到的信用卡投訴，以了解持卡人應如何處理，當中滙豐、恒生、渣打、花旗及美國運通的回應大同小異。對貨品或服務有爭議時，各發卡銀行及機構只表示會協助跟進，並建議客戶與商戶溝通，最終結果視乎個別情況而定。中銀信用卡發言人指每宗個案情況有異，難一概而論。
商店倒閉 應嘗試自行索償
信用卡交易一旦簽名落實就不能取消，倘若卡主認為商戶未能提供服務或貨品，甚至倒閉、結業，應提供相關證明文件，向所屬發卡銀行提出，並由該行通過信用卡組織協助，向有關商戶的收單銀行追討，最終結果視乎個別追討情況。恒生則建議客戶，應嘗試自行向有關商戶或清盤人提出索償。有信用卡熱線職員指出，交易問題最好直接跟商戶商量，因信用卡是付款方式之一，「一旦簽名即已確認交易，同現金嘅分別，只不過是由銀行先出錢，最終責任屬卡主。」
賬單問題 60日內提出異議
根據各信用卡條款，如客戶對月結單有異議，例如重複扣數或扣數與簽賬金額不符，應在月結單發單日起60日內，向銀行反映，過期而沒有提出異議，銀行會視作月結單無誤，其後不可再追討。只有花旗及恒生稱，有機會酌情處理。若能提供相關證明文件，滙豐會墊支及退還有關款項，在該行同意下，客戶可暫時毋須繳交該筆具異議的款項。花旗提醒如該行並未同意凍結有關爭議賬項，客戶應如期清付結欠。若爭議不成立，卡主須付查單費，一般收費為每項交易30至50元。有銀行職員建議，客戶應不時透過網上銀行或熱線查閱賬單，可第一時間確認所有交易無誤。
部份信用卡條款資料
銀行：滙豐提出爭議賬項期限：發單日起計60天內查單費：30元《低》失卡責任上限*：500元銀行：恒生提出爭議賬項期限：發單日起計60天內查單費：30元《低》失卡責任上限*：500元銀行：渣打提出爭議賬項期限：發單日起計60天內查單費：40元失卡責任上限*：500元銀行：花旗提出爭議賬項期限：發單日起計60天內查單費：50元失卡責任上限*：500元銀行：美國運通#提出爭議賬項期限：發單日起計60天內查單費：50元失卡責任上限*：250元《低》 註：# 該公司直接發卡，不是與其他銀行合作；*在合理情況下資料來源：各發卡銀行及機構
要仔細留意月結單細節。
花旗的「八達通Citibank 信用卡」，報失後信用卡會即時失效，但八達通部份6小時內仍可進行交易。
自動轉賬 不交卡數當欠賬
自動轉賬方面，如卡主取消服務後，商戶仍透過自動轉賬扣數，卡主應提供取消自動轉賬證明，或終止商戶服務的文件，銀行會代客戶向有關商戶追討，惟結果須視乎卡主與商戶的合約條款。花旗指出，該行沒有權利單方面終止客戶的自動轉賬指示，若客戶對賬目存疑拒?繳款，銀行將視作欠款處理。滙豐亦表示，假如卡主沒有繳清卡數，會追收有關利息及財務費用。美國運通則表示在該行同意下，會按情況給予暫時信貸，持卡人可暫免支付有爭議的賬項。
失卡盜用 承擔額上限$500
若遺失信用卡，卡主應盡快致電相關銀行的24小時失卡熱線，以便發卡銀行「cut 卡」。未通知發卡公司前所產生的未授權費用，客戶須承擔的金額上限為250至500元，但只適用於合理情況下，包括客戶無涉及欺詐，或嚴重疏忽，否則須負上全數責任。另花旗及滙豐提醒，因自動櫃員機密碼被盜用，所引致的現金交易，並不包括在承擔金額上限。
專家：取消服務應撤自動轉賬
黃國桐律師表示，每當碌卡交易時，代表發卡銀行與該商戶建立合約，從銀行角度，即使持卡人對商戶服務或貨品有問題或爭拗，甚至該商戶結束營業，卡主只可從法律途徑追討，如未能於指定期限繳款，即當毀約處理。
黃國桐
此外，取消服務後仍被自動轉賬扣數，黃國桐認為，因自動轉賬授權並無指定限期，建議消費者在取消商戶服務時，一併消取自動轉賬授權，以保障自己權益。至於遺失信用卡被盜用問題，黃國桐指銀行在收到報失前，並不知該卡已被盜用，故會接受有關簽賬。不過，他認為銀行應有一定的醒覺性及責任，若賬項有違卡主簽賬習慣，要有理由懷疑該簽賬是否有問題，並向卡主確認。
去年甘泉航空及之前的旅行社倒閉，部份碌卡買機票的苦主最終能成功索償。資料圖片
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