渣打香港行政總裁洪丕正上週表示，會為按揭客戶提供紓緩措施，轉頭卻向私人貸款客戶開刀。
上週四，渣打香港行政總裁洪丕正宣布與客戶共度時艱，按揭客戶可申請延長供樓年期，變相縮減每月還款金額，藉以紓緩客戶銀根短絀的問題。
但另一邊廂，本刊一連收到兩名渣打客人的投訴，指辦妥定息私人貸款後，即使一直準時還款，近期卻被通知要大幅加息，嚴重違反
合約精神。
渣打突然加息，令鄭先生失預算，亦對渣打信任盡失。（廖健昌攝）
鄭先生向渣打借錢備用，每月以自動轉賬方式準時還款。
個案一 無端加息 投訴無門
去年四月，鄭先生收到渣打職員的電話，推銷私人貸款，「佢哋話可分四十八期還錢，我見可以攤咁耐還款，咪申請借筆錢，用來備用進修或屋企裝修都好呀。」他遂借了三十萬元，並選擇了自動轉賬方式還款，一直以來並沒延遲還款。
上月底，鄭先生突然收到渣打的書面通知，謂本月廿三日起，其貸款的每月平息，由0.2%大幅增至0.45%，亦即實際年利率由約8%增至14.08%。鄭先生每月還款金額雖然維持不變，但還款期數卻須增加六個月。「我每個月還六千幾，還多六期咪要俾多四萬元！我都試過向銀行借錢，從無遇過咁嘅事，估唔到原先講明的定息貸款，都可以俾銀行改到『天花龍鳳』！」
鄭先生致電渣打投訴，卻不得要領，「職員話可以幫我申請還原貸款利率，但唔知係咪得。我打去金管局投訴，佢就要我同銀行傾咗先，話程序上要有銀行書面回覆後，金管局先會開始做嘢。」
鄭先生不欲就範，打算在新利率生效前，一次過清還餘款，惟要額外支付罰款，約為未還貸款的2.5%。他勞氣道：「而家係渣打無端加我息，我唔肯捱貴息才提早還款，點解仲要再罰我先？」
個案二 提前還款 蝕行政費
梁先生○七年底亦同樣收到渣打的電話推銷，借了十五萬元。原定分三年攤還，每月還款約四千五百元。他在剛過去的農曆新年前，突然收到渣打通知，其貸款實際年利率由8.69%增至12.37%；還款額雖然照舊，但還款期則延長半年。「我一直都準時還款，相安無事，而家還咗一年就加咁多息，好唔公道喎。」
眼見渣打「攃住搶」，梁先生決定一次過清還貸款。幾經爭論，渣打雖肯豁免徵收提前還錢的罰款，但拒絕退回已收取的四千五百元手續費，「渣打已一次過收晒我三年的手續費，而家一次過還清，之後唔會再用佢哋啲服務，咁做乜仲唔退返啲手續費俾我先！」
吳幗欣指從事借貸多年，以往從未聽過金融機構會向準時還款客戶開刀。
受影響的渣打債仔，可提出上訴，但覆核需時一至兩個月。（廖健昌攝）
求證 暗藏辛辣條款
正所謂魔鬼在於細節，記者細閱渣打的分期貸款條款，發現密密麻麻的細字中，寫有「貸款之利息可隨時變動，由銀行全權決定。」若透過電話申請借款的客戶，根本無法即時參詳。
此外，客戶若想提前繳清貸款，須另付貸款餘額2.5%的罰款。以鄭先生尚餘二十五萬元貸款為例，若渣打企硬收罰款，他便要多付六千多元，才可跟渣打一刀兩斷。
上週三，記者致電渣打客戶服務熱線，查詢為何突然調高貸款利率。職員表示受外圍經濟環境及經營成本等因素影響，決定作出調整，跟客人的還款紀錄或財政狀況完全無關。「我哋有書面通知客戶，如果你唔接受新利率，我哋可以將你的個案轉交市場部同事跟進，睇吓可唔可以回復以前的利率，但都要等一至兩個月先知結果。」
跟進 多間銀行均有類似條款
不少人以為定息貸款寫明還款年期及利率，便較為君真，但本刊再查閱
豐、
生、中銀、花旗、星展、東亞、永亨、永隆、創興及交通共十間銀行的私人貸款條款，發現絕大部分銀行都寫有和渣打類近的條款，只須在新利息生效前三十日通知客戶，便可增加利息或各項收費。
香港投資者學會主席譚紹興表示，金融海嘯後銀行收入大跌，惟有提高息差維持收入：「自從雷曼爆煲，經濟差咗咁多，銀行賣唔到保險、基金等產品，咪調高貸款維持收入囉。」他又預計銀行經營壓力增加，可能再有銀行會調高貸款利率，向小客戶開刀。
私人貸款申請程序簡單，但簽約時記緊看清條款。（廖健昌攝）
專家話 大石壓死蟹 可上訴
消委會去年收到六十七宗涉及私人貸款的投訴，主要是客戶遲還款，而被銀行大幅調高利息，或職員推銷時講解不清，但強調以往沒收過有準時還款的客戶，被銀行單方面加息的投訴。消委會發言人對投訴表示關注。
永亨信用財務總經理吳幗欣認為，就算銀行的借貸條款寫明有權調整利率，以往都絕少行使，「咁做分明係大石壓死蟹，對客人亦都唔公平。」
她說遇著銀行突然加息，客人必須向銀行提出上訴，並向金管局投訴。就算要避高息而提早清還貸款，也要企硬要求銀行免收相關罰款。
回應 未有回應
上週二，本刊把鄭先生的投訴轉介至渣打銀行，惟截稿前仍未有回覆。（何家茵）
壹判官
渣打貴為本港龍頭銀行，動不動竟加息掠水，得失客人更賠上商譽，可謂因小失大。
