碌卡消費除儲分換禮物，部份更可揀現金回贈，用作下期扣減賬款。不過回贈比率及計法不同，個別信用卡要簽滿或累積指定金額，才可兌換現金。純以回贈比率而言，豐明Doraemon 白金卡最高，要求亦不難達到。 記者：余美玉
市面上有提供現金回贈的信用卡，回贈率由0.4至1%，其中比率較高的7家發卡銀行（表1），以豐明Doraemon 白金卡的1%最高，同系的普通卡則回贈0.5%。不過，豐明設有簽賬要求，至少要消費滿200元才有回贈，而且不可將收據合併計算，簽賬額亦不能累積，限制較大。至於美國運通金卡，每年消費滿2.4萬元可兌換120元，回贈率為0.5%，不算突出。不過假如卡主參加「加倍加賞」計劃，每年首16萬元簽賬額可享雙倍積分，即消費滿1.2萬元就有120元現金回贈，比率即時增至1%。不過羊毛出自羊身上，卡主要享著數，先要交年費240元，雙倍優惠上限為16萬元，其後回復一兌一。假設每年碌運通金卡2.4萬元，依普通回贈率0.5%計，卡主可獲120元回贈。若付錢將積分加倍，同樣簽賬2.4萬元，可獲回贈240元，但扣除240元年費只打個和。如每年碌卡16萬元，每2.5萬元換1元，普通金卡有720元回贈，計劃成員就有1560元，扣除年費多賺600元。
未達簽賬要求 零回贈
不過，信用卡現金回贈不可以只比較回贈率，更要留意回贈的計算方法，因即使回贈率高，但未達簽賬要求，有可能連1毫子回贈也沒有。回贈方法可分為兩類，永亨、創興及大眾就每月簽賬總額，按比例回贈，其中大眾更設有分層，每月簽賬滿5000元或以上，可回贈0.6%；2500至4999元則回贈0.55%；2499元以下有0.5%。第二類如美國運通及富邦等，則按指定金額回贈，如運通每簽賬2.4萬元，可獲120元，不足者完全無回贈，相較之下，當然不及按比例回贈抵（表2）。
專家：儲分換里數各有捧場
信用卡優惠花款多，除現金回贈外還可儲積分換禮品、現金券或飛機票，難以斷言那一種最著數，主要視乎卡主喜好及生活習慣，以下是四大項目的擁躉心聲：回贈派─認可財務策劃師林昶恆認為，信用卡現金回贈最實際，每月自動兌回免簽賬額，不用煩去揀禮物，亦不用時時留意有效期。優惠派─萬利理財總裁張佩儀就表示，自己著重信用卡優惠，多於積分及現金回贈，不過平時都會用積分換現金券。儲分派─敦沛金融投資研究部主管郭家耀表示，個人碌卡鍾意儲積分，因為計過兌換比率，會較現金回贈著數。另類派─除儲分及現金回贈，有人會揀第三個選擇。香港投資者學會主席譚詔興表示，習慣將信用卡簽賬額所得，全換為飛行里數，上年他儲足里數，換了一張機票到日本名古屋旅遊。
林昶恆
郭家耀
信用卡優惠花款多，選擇那款視乎卡主喜好及生活習慣。 設計圖片
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