信用卡發展的概念,可追溯至十八世紀中葉。
早在一百多年前,在信用卡的發源地--美國, 摩理斯(Auther Morris)先生發明了標榜
"先享受,後付款"的信用卡。不過, 當時的卡片是以金屬製成,發行對象有限,而且
僅限於某些場所:如美國通用石油公司在1924年針對公司職員及特定客戶推出的油
品信用卡,當作是貴賓卡,送給客戶做為促銷油品的手段, 後來也對一般大眾發行,
由於效果良好, 吸引其它石油公司跟進。吸引其他業種如電話、航空、鐵路公司
等亦隨之加入,信用卡市場即開始蓬勃發展。
事實上,信用卡的發展曾受二次重挫, 一是美國經濟大恐慌時期,許多公司因呆帳
及信用卡詐欺蒙受損失;二是二次大戰期間, 美國聯邦儲備理事會下令戰爭期間禁
使用信用卡。不過,這些卻擋不住信用卡的發展。1951年大來卡(Diners Card)問世,
現代信用卡的雛型才逐漸出現。持卡人消費時出示這張卡, 不需付現,而由大來卡
公司替持卡人墊錢並向商家索取手續費(merchant discount),每月再向持卡人收費。
其業務範圍也從原先的餐館逐漸擴及飯店、航空公司等旅遊相關行業及一般零售
店。美國運通公司(American Express)則憑藉其豐富的旅遊經驗,在1959年開始發卡,
並將業務範圍擴及美國以外的地區。
1950年代有近一百家銀行加入發卡行列, 卻因為業務量有限、僅限於銀行本地、而
且沒有向持卡人收取年費,由於呆帳率升高, 許多銀行不堪負荷紛紛退出,僅有中小
型的金融機構在利潤邊緣求生存。而這些存活的銀行開始求新求變。 如位於洛杉
磯的美國商業銀行(Bank of America)於1959年開始將信用卡推廣到全加州; 同樣位於
加州的聖荷西第一國家銀行(The FirstNational Bank of San Jose)也於同年電腦化。這
期間,銀行則另提供循環信用付款方式,持卡人付費較有彈性,銀行也多了利息收
入。爾後,持卡人逐漸習慣利用循環信用, 銀行信用卡的發展開始蓬勃。
VISA Card發展史
1965年, 發展信用卡略具規模的美國商業銀行開始拓展全國性業務,隔年並授權
其商標給其它銀行,發行一種有藍、白、金三色帶圖案的BankAmericard。 同年,
十四家東部的銀行在紐約州的水牛城成立「銀行間卡片協會」(Interbank
Card Association),成立後以BankAmericard為主要競爭對象。為了再擴充業務, 美國
商業銀行成立National Bank Americard Incorporated (NBI),原先使用授權商標的銀行
成為NBI的非持股會員, 美國商業銀行也另外擴充業務到美國境外,不過帶著濃厚
美國商業銀行色彩的Bank Americard並不受到國外銀行的青睞, 1977年,Bank
Americard正式改名為VISA。詳細資料請見VISA Expro
Master Card發展史 在1967年四家加州銀行組成「西部各州銀行卡協會(Western States Bankcard
Association,WSBA)」,並推出Master Charge的信用卡計劃。不久, 該協會加入銀行
間卡片協會,並將Master Charge授與該協會使用,1970年, 銀行間卡片協會取得
Master Charge的專利權。與美國商業銀行一樣, 銀行間卡片協會也積極拓展國際市
場,例如與歐洲信用卡國際組織建立聯網,擴大在全球的接受程度。1978年, Master
Charge改名為Master Card。詳細資料請見
Master Card International Pointers
JCB Card發展史 1961年,由日本三和,日本信販,三井,協和,大和等銀行合組"JCB International (簡稱
JCBI"公司,並於當年三月開始發行JCB信用卡, 限日本國內使用。自1981年起,開發
國際業務,建立全球服務網路,並迅速拓展國際發卡市場,至1996年9月底止, JCB卡
全球卡量達3500萬卡,特約商店數約423萬家,年度簽帳金額360億美元, 大多分佈於
日本。除了建立廣大特約商店服務網外,JCBI公司於全球設置" 貴賓服務中心"(
JCB PLAZA)28個,及30個"諮詢服務處"
( JCB Information Service Desks),以提供全球
持卡人旅遊資訊,與其他各種服務,如購買門票,預訂飯店,旅館, 機票及租車等。
詳細資料請見
Touch the World,JCB
