分期還卡數大新最抵 中銀還款期長
逾期還卡數，利息
脷，發卡銀行以免息月結單分期計劃作招徠，其實是以手續費代替利息。理財版比較市面5家發卡銀行的免息分期還款計劃，以大新每月手續費最低，而且卡數低至800元已可申請；最貴為渣打。 記者：甄嘉儀
市面上並非所有信用卡都可申請免息分期還款，只有恆生、中銀、渣打、永隆及大新提供有關服務，免息還款期由6個月至36個月不等，其中以中銀的可選擇還款期最長，達36個月。除永隆只接受月結單中一項簽賬申請分期還款，申請金額更要達1000元或以上，其餘4家銀行均接受合併簽賬，金額高於申請要求即可。至於分期還款金額申請下限，以大新最低，800元已可申請分期；而恆生和渣打最少要1500元才可分期；若要向中銀申請36個月分期，申請金額要達2000元或以上。
信用卡分期還款計劃資料
信用卡分期計劃：恆生「簽賬及消費」還款期（月）：12/18/24 每月手續費*：0.50%最低分期金額：$1500信用卡分期計劃：中銀「免息月結單分期付款」還款期（月）：12/18/24/36 每月手續費*：0.43%最低分期金額：$1000^信用卡分期計劃：渣打「MANHATTAN 乜都得」還款期（月）：6/12/18/24 每月手續費*：0.85%最低分期金額：$1500信用卡分期計劃：大新/ 豐明「簽卡有分期」還款期（月）：6/12/18/24 每月手續費*：0.38%至0.48%◇最低分期金額：$800信用卡分期計劃：永隆「無限制」還款期（月）：12/18/24 每月手續費*：0.45%至0.50%#最低分期金額：$1000註：資料截至11月10日；*一般客戶；◇6至12個月為0.38%，18個月為0.43%，24個月為0.48%；# 分期金額$5000以上為0.45%、$5000下以下為0.5%；^ 分36期需2000元以上資料來源：各信用卡熱線及網頁
手續費按金額年期變
碌卡掃貨別忘財務安排。 資料圖片
5家發卡銀行提供的免息分期計劃，每月手續費由申請分期還款金額0.38%至0.85%，中銀和渣打的特選客戶可享特惠手續費。永隆會因應申請分期的金額，收取不同手續費，分期金額5000元或以上，手續費為0.45%，5000元以下為0.5%；而大新亦會因應還款期，設不同收費。假設持卡人只有一項12000元的簽賬，做12個月的免息分期，計算一年本金加手續費後，以渣打的「MANHATTAN 乜都得」分期計劃最貴，需付13224元，即年息10.2厘；最平為大新的「簽卡有分期」計劃，折合年息4.6厘，只需12552元，而最高和最低之間的差幅達5.6個百分點。
信用卡分期還款計劃費用
假設：一項簽賬1.2萬元，做12個月免息分期信用卡分期計劃：恆生「簽賬及消費」總還款額*：$12720.0 每月手續費：$60.0 年息☆：6.00厘提早還款罰款：$300 提早還款需繳付^ ：$4540.0信用卡分期計劃：中銀「免息月結單分期付款」總還款額*：$12619.2 每月手續費：$51.6 年息☆：5.16厘提早還款罰款：$300 提早還款需繳付^ ：$4506.4信用卡分期計劃：渣打「MANHATTAN 乜都得」總還款額*：$13224.0 每月手續費：$102.0 年息☆：10.20厘提早還款罰款：$150 提早還款需繳付^ ：$4558.0信用卡分期計劃：大新/ 豐明「簽卡有分期」總還款額*：$12552.0 每月手續費：$46.0# 年息☆：4.60厘提早還款罰款：$300 提早還款需繳付^ ：$4484.0信用卡分期計劃：永隆「無限制」總還款額*：$12648.0 每月手續費：$54.0 年息☆：5.40厘提早還款罰款：不設 提早還款需繳付^ ：$4216.0註：資料截至11月10日；*已計每月手續費；# 手續費費用以整數計算；^ 假設第9至12期選擇全數清還，已計本金加手續費；☆按手續費折算資料來源：各信用卡熱線及網頁
永隆提早還清冇罰款
陳家慶
持卡人一旦選用由發卡銀行提供的免息分期計劃，如要提早清還或終止計劃，除永隆外，其餘4家都需繳付150至300元罰款，客戶要以書面通知發卡銀行，並需一次過繳清本金和手續費。假設持卡人於清還8期定額分期金額後，希望提早全數繳清第9至12期款項，計入罰款和手續費後，以永隆銀行最抵，只需4216元；渣打仍然最貴，需4558元，兩者之間差距達7.5%。認可財務策劃師CFPCM 陳家慶表示，拖欠卡數需繳付高昂利息和罰款，持卡人若未能一次過還清卡數，或只能繳付最低還款額，選擇使用免息分期計劃會較輕鬆。不過，現時的信貸市場較以前緊張，有關免息分期的批核情況未必如想像中容易，最好還是購物前先了解自己的財務狀況。
小知識：逾期卡數不可分期
★5家信用卡公司的免息月結單分期計劃只適用於零售簽賬，包括本地及海外進行之簽賬交易。★只有大新和恆生的免息分期計劃接受所屬信用卡以外的申請，並需要提交信用卡簽賬存根或信用卡月結單等資料。★申請免息分期的期限各有不同，如渣打、恆生及永隆需要在簽賬後的3日至30日內提出申請，而中銀和大新則要在最後還款日前5日至10日前提出。★申請批核手續由即時至最多2星期不等。★只接受所有未逾期賬項申請分期。★分期金額除了不可超出信用限額，若未能在最後還款日前全數繳付結欠，仍要支付額外的罰款及利息。★大新的每期分期金額如出現小數位，會一律調高為元計算。★「MANHATTAN 乜都得分期計劃」的申請時間不是24小時，只每日早上9時至晚上10時。
諗諗點分期找卡數最著數，大新手續費低，中銀可分36個月還。 資料圖片
