部份資產較多人士，資產總值雖未符晉身高端客戶要求，但不少銀行設有中層戶口，享有較基本戶口更多優惠，吸納這批未來高端客。理財版比較後，以恒生的入場門檻最低，滙豐的迎新優惠金額最吸引。
綜合5家大型銀行中層戶口，開戶要求由2萬至50萬元，以恒生「優進理財」入場門檻最低，4月底前開戶，開戶金額由原本的5萬元調低至2萬元，而最高為中銀「晉富集」，需50萬元（表1）。
恒生每月須20萬結餘
雖然恒生開戶門檻低，但每月平均總結餘需有20萬元，否則要付26元或106元月費。如為渣打「excelbanking」按揭或出糧客戶，總結餘要求由15萬元減至5萬元，已可豁免每季180元的服務費。
銀行對「總資產」的標準各有不同，以滙豐及恒生的覆蓋範圍最廣，除了基本的港元、外幣、定期存款和投資產品外，透支項目、保險和強積金亦納入其中，惟保險產品只限指定計劃。
優惠方面則以滙豐「運籌理財」迎新優惠最豐富，若在本月開戶，並於4月至6月期間維持戶口平均總結餘達20萬元或以上，有600元超市禮券。如運籌理財客戶在4月14日前開戶，可豁免首年未符總資產的月費。渣打迎新優惠最易取，在本月底前成功開戶，有50元超市禮券及豁免首年年費，另以50萬元新資金做3個月定存，額外有250元超市禮券。
禮券手續費中銀最平
高端理財客戶一般專享銀行服務便利及優惠，而部份中層戶口亦有此服務，如理財分析及人手落盤等服務。在購買禮券方面，除東亞和滙豐外，其餘3家銀行均有手續費半價優惠，中銀最低只需每張5元。至於發出滙票，只有渣打和中銀有手續費優惠，以中銀最闊綽，每日首張滙票免手續費，其後才收取每張70元（表2）。
投資方面，中層戶口有專人落盤服務，滙豐、恒生、東亞「至尊理財」採劃一收費，佣金為成交金額的0.25%，最低收100元。滙豐運籌理財客戶如於4月14日前同時開立投資戶口，首30日透過網上進行交易，可豁免首100萬元買賣交易佣金。雖然渣打收取的佣金達0.3%，不過卻不設最低收費。
確保流動資金充裕
浸大財務及決策學系副教授麥萃才指，銀行對戶口的平均總資產結餘定義和準則均有不同，應了解其範圍。他提醒流動資產應較充裕才開立，「這類理財戶口會較適合一些流動資金充裕人士選用，若總資產結餘不符合要求，會被徵收服務月費，將增加選用戶口成本。」
結餘不符要求須徵費
麥萃才建議在揀選時，最好挑選在住所附近有分行的銀行，同時亦可將一些現有但較少用的戶口整合，以便享快捷方便的服務。
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