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雲妮C 發表於 2013-4-13 23:09

特別自願計劃收費,低過零售基金MPF額外供款有着數

MPF額外供款有着數
港人越供越失望的強積金(MPF),觀乎其供款金額低及回報不吸引,多數人均不認同其足夠退休之用。但其實不少強積金受託人均有提供特別自願性供款(special voluntary contribution,SVC)計劃,計及彈性、收費及着數方面,均比零售基金勝一籌。
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現時市面上的強積金計劃,供款人必須到65歲始能提取款項;如欲提早提取款項,供款人須年屆60歲而提早退休、或永久離開香港、或喪失行為能力和死亡。而零售基金收費較高之餘,入場門檻動輒逾萬元,加上隨時要鎖定三數年時間始能全數贖回現金價值。

[b]可揀月供或一筆過[/b]

至於SVC計劃,與一般零售基金運作相若,相對而言,其彈性更具吸引力。韜睿惠悅投資顧問香港總監曹偉邦表示,去年共有20億元資金流入特別自願性供款,反映港人對退休後的生活非常重視。

首先,供款人可揀以銀行戶口轉賬,甚至有受託人接受以信用卡戶口轉賬,每月供款由100元至1,000元不等;倘供款人希望有更高彈性,亦可揀不時作一筆過供款,供款下限由每次100元至5,000元不等,視乎不同受託人有不同下限要求。
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[b]部份不限提款次數[/b]

談到彈性,強制性供款要求供款人要退休或65歲時,始能取得累積多年的供款離場;相比之下,特別自願性供款則可不時提取資金作應急之用,部份受託人一年讓供款人提取四次款項,每次最少提取500元之5,000元不等,部份受託人更不限每年提取次數。與一般零售基金往往要供滿數年始能全數提取金額相比,特別自願性供款的彈性亦較高。

如果一般打工仔有為退休而作零售基金的投資,亦可研究將資金轉往特別自願性供款。曹偉邦表示,在積金局監管下的強積金平台,將不會收取首次認購費、轉換基金費及贖回費等,單計僱員連僱主每月供款上限2,500元,或許連零售基金的入場門檻亦不達。換言之,特別自願性供款可省回不少成本,令投入款項更有效地用於基金上。

[b]基金選擇相對較少[/b]

同時,積金局要求打工仔供款上限為月薪2.5萬元的5%,即月供1,250元;即使日後供款上限月薪上調至3.1萬元,打工仔月供1,550元,另加僱主的1,550元供款,每月強積金亦只得3,100元,反映單靠強積金不足夠打工仔的退休生活。

特別自願性供款並非「天上有地下無」的退休金選擇,當然亦有其不足之處。首先,因為受限於積金局的嚴格監管,故可揀選的基金類別,並不及零售基金以至股票般多樣化。舉例,積金局不容許基金投資超過30%於某些未發展完善的地區,無論債券或股票均如是,故供款人難以投資於具增長潛力的新興市場。

[b]自願性供款vs特別自願性供款[/b]

【小知識】
現時強積金容許自願性供款,多屬僱主獎勵員工,另作高於5%的供款,僱員亦可自願性地提高供款額,惟只可透過僱主揀選的強積金受託人。至於特別自願性供款(部份受託人稱之為額外自願性供款),是讓僱員按個人意願揀選任何受託人,運作方式與自願性供款類同。
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