理財第一波：買樓退休好嗎?
不少朋友都問我這個問題，而這問題又不能一刀切地說好或是不好。置業是投資方式一種，投資的效果及風險承受，因人而異，因此分析時要全盤地考慮而不能有絕對答案。一生人工作壽命只有少於40年，樓按是20年，要付數十萬至100萬元首期，約要儲蓄5至10多年時間，視乎是一人支付或是兩人支付。當然，從前有人認為，薪金會隨年齡增加而增加，但今時今日，應該未必如此。就算沒有金融海嘯，相信沒有人會知道自己的工作是否穩固。工作不穩固，如何支付20年按揭？物業價值難保持
償還了按揭不等如可安然退休，從前的模式是在退休前把物業賣掉，又或是轉換較細物業，套現支付退休生活。此模式最大問題是，出售物業時的市況是未知數。遇上金融風暴，價值相差可以達三至五成，對退休生活質素影響甚大。另一點是30歲時買的物業，50多歲時已有20多年樓齡，價值比新樓時下降不少，以此作退休準備未必足夠。要保持價值，便要定時把舊物業賣出，購入新物業。例如黃埔花園轉到海逸豪園，住美孚新村的搬到曼克頓山。這可把物業樓齡保持在10年左右，而能否在退休時保持價值便要看市場情況。以物業作退休準備的難題是，物業佔了不少人的大部份資產，大市欣欣向榮時固然可高價賣出，大市向下時可能會面對資金不足，嚴重者甚至要低價賤賣套現，以後的退休生活便大受影響。
流動資金更重要
物業是居所，也是重要投資，亦是不少人退休支柱。最理想是把其在資產的比重減少，增加流動資金。如果閣下恆常流動資金足夠，又有物業作居所及長線投資，相信在理財上算是成功。中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師 李兆波mailto:simonsplee@gmail.com
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要保持物業價值，須定期將物業舊換新。 資料圖片
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李兆波
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