財富膨脹時代的平民致富術
財富膨脹時代的平民致富術2007年的中國國民財富正在以前所未有的速度累積著，讓所有人的財富數字都面臨著不進則退的風險——“你跑不過劉翔，總要跑得過GDP吧？”
所有人都在盤算著，如何讓我的錢生出更多的錢？當富人的財產性收入，早已在源源不絕地落袋為安，普通老百姓的錢，卻還在一條條投資與投機混淆的小路上小心翼翼地鋌而走險。
富人的錢，賠掉了一定還會再有；我們的錢，輸光也許就意味著永世不得翻身。人人都想理財，人人都想投資，人人都夢想著一本萬利，但在此之前，尚且身為窮人一員的你，請一定要看牢自己的錢。
錢不是問題，窮才是問題
當無產者成了有產者，有產者成了中產者，他們距離富人的標準尚遠，但已經對自己的財富與生活的關係開始有了清晰的認知。
全體中國人在2007年裏突然學會了理財，過去是12萬億存款堆在銀行裏無處放生，40的儲蓄率比世界平均水準高出15個百分點，現在是居民儲蓄意願連續4個季度下降，10月份，居民戶存款大幅下降了5062億元，同比多降了5052億元，創下了多年來單月儲蓄下降的最大跌幅。
當這些承載著老百姓致富希望的血汗錢滾滾流向樓市、股市、基金，再流向古董、茶葉、藝術品，所有的市場於是都變成了牛市，所有牛市都成為了瘋牛。目前全國基金持有者數量遠超2000萬大關，2007年前三個季度,滬深兩市新增總開戶數已超過4700萬戶，“10億人民9億炒，還有1億在尋找”，曾經喧囂過的“全民炒股時代”又一次捲土重來。
2007年的《中國私人理財形態報告》赫然寫著：中國60的理財者處於25至34歲之間，月收入高於8000元，他們處於人生黃金階段，對財富尚有渴望，對生活尚有夢想，同樣處於爬坡階段又面臨著子女教育、醫療、養老等問題，這使他們更加嚮往理財，希望通過理財實現資產的增值。這幾乎是當下中國人財富面貌的素描：當無產者成了有產者，有產者成了中產者，他們距離富人的標準尚遠，但已經對自己的財富與生活的關係開始有了清晰的認知。
13億人當中的12億還在挖掘原始積累，期盼第一桶金的出現，至於什麼時候能夠進化到更高的等級，誰也不敢定出時間表。在錢潮洶湧的社會熱浪中，我們應該怎麼辦？是學人家去以大博大，賺快錢、熱錢、大錢，還是小心操作、耐心耕耘，只圖揮一揮衣袖，能帶走兩根金條？有太多人和我們一樣，一沒資本，二沒消息，看不懂K線，點不清報表，利好時期總是後知後覺，潮水退去就成了光著屁股游泳。有統計證明，自從股市“5·30”大跌到現在，80的中小投資者都沒賺到什麼錢，只能眼瞅著機構和莊家們手抓大把藍籌呼風喚雨。
美國經濟學家舒爾茨，曾經在1979年其獲得諾貝爾經濟學獎的獲獎演說中說道：“世界上大多數是窮人，你只有懂得了窮人的經濟學，才會懂得經濟中許多根本的原理”。富人可以投機，窮人必須投資，就只能做自己能做的事，賺自己賺得到的錢，學自己搞得懂的賺錢規則。因為當錢比你聰明的時候，你必須去找錢；當你比錢更聰明的時候，錢就自然會來找你。學會窮人錢規則，才是你邁向富人的第一步。
劉彥斌：每個人的一生只需做好一件投資
劉彥斌，中國理財規劃師專業委員會秘書長，北京理財規劃師協會會長，北京東方華爾金融諮詢有限責任公司總裁。
有12年的投資銀行及證券投資從業經歷的劉彥斌，曾身家百萬後又淪為身無分文，慘敗過的投資經歷，讓劉彥斌覺得，正確的理財觀念，對每一個人、每一個家庭是何其重要的事情。
青年週末(以下簡稱青周)：作為一個資深理財師，您能先就現在這種經濟過熱、股市震蕩的形式說說您自己目前的理財方式嗎？
劉彥斌：任何事情都會物極必反，股市也一樣。我堅信目前的股指和很多股票價格有點高了。但我堅定地認為，股指的頂與底，是大多數人不能準確預測的。我只想賺自己能看得懂的錢，這種理財習慣，緣於自己有過慘痛的投資教訓。
青周：那您自己是怎麼買股票的？從去年開始的股市暴漲到現在，您認為股民們還能繼續賺到錢麼？
劉彥斌：我買股票有三個標準，首先是市盈率不能太高，我買的股票市盈率都在10-15倍。其次，通過公開消息，能基本判斷未來3年，企業收益不會出現大波動。最後，就要結合技術圖形看。去年行情很好，連一些盲人都能輕鬆翻倍。這種行情今年是不會出現的。而且我發現，賺錢最多的並不是老手，而是新手。老手出手謹慎，而新手沒有失敗的概念，敢賭敢搏，我覺得9成股民還得虧回去，因為牛短熊長是真理，特別是沒有嘗過熊市滋味的新手，很多人將成為下一波調整的“炮灰”。
青周：除了股票，現在基金也很火。作為手中有點小錢的普通人，很多人選擇了做“基民”。對於他們，您有什麼忠告嗎？
劉彥斌：雖然投資基金風險小於直接投資股市，但是還有必要提醒市民買基金的風險。我很反對市民把家當都搭上，那樣很容易重演當初我的投資錯誤。我認為，如果基民在2006年賺了一倍多的錢，也完全可以先把利潤抓在手裏。
青周：作為普通的工薪階層和一個普通的家庭，並沒有太多資本，想在此時賺點錢，同時又不能給自己和家庭帶來太大的風險，這樣的話，什麼才是最有效的理財方式？
劉彥斌：我認為，一個家庭資產要分三塊，第一塊是應急錢，預防家庭突發事件，這大概要留足1年的生活費，應存活期；第二塊是保命錢，這包括孩子教育經費、娶媳婦的費用，還包括一部分養老錢，這只能存銀行或買國債，不能低於35年的生活開支。最後才是閒錢，這部分才能投資股票和基金。這個錢哪怕全沒了，也不至於影響生活。如果是我，我會用基金定投的方式。
青周：您曾經說過，理財思路決定出路。那麼，什麼是能夠帶來好出路的理財思路，怎樣才能確定正確的理財思路，什麼才是決定是窮人還是富人的關鍵？
劉彥斌：理財是為了做到未雨綢繆，是實現家庭財務安全的基礎上，實現財產的保值和增值。現在很多人，押了房子車子拿錢去做股票，這是非常危險的。要恪守量入為出，永遠不要想一夜暴富。此外，超前消費無可厚非，但是不可以過度，使用信用卡時間一長就會成為卡奴。我一貫倡導，一個人在35歲之前不應該考慮貸款買房子，買汽車。我自己從來不用信用卡，不要年紀輕輕養成這樣衝動消費的習慣，花光你不該花的錢。最後，就是要做好組合投資，儲蓄、債券、股票、基金和不動產是最主流的投資工具。或者你願意做書畫投資、古董投資都沒問題，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活。
讓你變窮的20件小事
-確信生活中永遠不會有“下雨天”。
-記住：與其因為擔心經濟狀況而攢幾個小錢，不如保持平和的心境。
-當你想存錢的時候才存錢，如果不想存錢，就別存錢。
-千萬別麻煩自己去學投資。
-想花多少錢就花多少錢，別怕負債。
-保持高調，保持高消費的生活方式，保持你負擔不起的鉅額固定開銷。
-和你的朋友比一比，看誰花錢最多。
-別去核對你的賬目，也別去查看你的購物清單。
-弄到盡可能多的信用卡，並且頻繁地使用它們。
-當你成功地把信用卡透支到最大限額……那就再去弄幾張新的信用卡。
-當你收到信用卡賬單時，每個月只還清最低限額。
-從內心深處堅信：你永遠不會缺錢。
-借錢給朋友——尤其是你的男朋友或女朋友。
-扮演慷慨大方的老爺太太，把錢送給你身邊的人。
-別擔心退休的事——那還早得很呢。
-挑選投資經紀人的標準：長得好看、穿得時髦、能說會道。
-別只是買股持股——要發大財，秘訣就是不停地買進賣出。
-要想發大財，借錢買股票。
-孤注一擲，把所有的蛋都放在一個籃子裏——只有膽小鬼才分散投資。
-如果你的投資計劃效果不好，那你無論如何要照原樣堅持下去。
從窮人到富人要了解的15件事
1、專業知識
一個人財商高低由四門專業知識決定：會計學——財務知識，投資學——用錢生錢，市場學——平衡供求的科學，法學——有效應對挑戰。所以，請你盡可能準備好再上場。
2、掙多少不重要，留多少才重要
富人與窮人的區別不是多掙多少錢，而是能留下多少並留住多久。
3、個人資產
真正有效的資產可以分為幾類：1.不需親自到場就可以正常運作的業務——如果必須在那兒工作，那它就不是資產而是職業；2.股票；3.債券；4.基金；5.能產生收入的房地產；6.票據(借據)；7.專利權，如音樂、手稿、專利；8.其他有價值、可產生收入或可能增值並有流通市場的東西。
4、銷售與交際
人最重要的技能是銷售,它是個人成功的基本技能，涉及到與他人的交往，包括顧客、僱員、老闆、配偶。交際能力如書面口頭表達及談判能力等，對於一個人的成功更是至關重要。
5、性格障礙
僅掌握財務知識的人很多時候仍不能擁有充裕的資產項目，主要原因有五個：1.恐懼心理；2.憤世嫉俗；3.懶惰；4.不良習慣；5.自負。
6、貸款買房的機會成本
購買過於昂貴的房子，將對一個人的財務生活在三方面形成衝擊：1.失去其他資產增值的時機，本可用來投資的資本用於支付房子的高額、長期開支；2.失去受教育機會。人們常把房子、儲蓄和退休金列入資產項目，而教育是另一個重要的資產項；3.因為他們無錢投資，所以也就不去投資，這就使他們無法獲得投資經驗，並永遠不會成為“成熟投資者”。
7、資產與支出
富人買入資產，窮人只有支出，中產階級買他們以為是資產的負債。
8、讓錢為你工作
關於錢，最妙的是讓它一天24小時地工作並且為你的幾代人服務。
9、奢侈品
富人最後才買奢侈品，而窮人和中產階級會先買下大房子、珠寶、皮衣、寶石等奢侈品，因為他們想看上去很富有。那些能長期富裕的人，是先建立資產，然後才用資產收入購買奢侈品，窮人和中產階級則用血汗錢和將留給孩子的遺產購買奢侈品。
10、學會借錢
資金短缺時，要去承受外在壓力而不動用你的儲蓄或投資，利用壓力來激發財務天賦，想出新辦法掙到更多的錢來支付賬單。
11、盡可能有效地把你的工資
收入變為證券收入或被動收入
通過購買證券將收入留住，將工資收入轉為被動收入或證券收入。
12、三個必要條件
想讓投資不同於冒險，投資者就要具備三個條件：教育、經驗和充足的現金。
13、企業化
你擁有的任何一項合法資產，都可以考慮找出以企業形式擁有資產時所能享受到更多的好處和保護。
14、投資
明智的投資者往往會購買一項不太流行的投資，他們懂得盈利是在購買時獲得，而不是在出售時獲得。不光看投資回報率，還會看一旦收回投資，所擁有的資產就如同白得。
15、抓住機會
生活中，人們通常會做兩件事。一些人在生活推著他轉的同時，抓住生活賜予的每個機會；而另一些人則聽任生活的擺布，不去與生活抗爭。他們埋怨生活的不公平，因此就去討厭老闆，討厭工作，討厭家人，他們不知道生活也賜予了他們機會。
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